退回银行履约保函制度
近年来，随着我国经济的不断发展以及市场环境的日益复杂化，银行履约保函制度的不合理性逐渐凸显，引发了广泛的争议。在这种背景下，有必要对该制度进行审视和调整，以满足金融市场的需求。
首先，银行履约保函的审批流程繁琐，需要企业提供大量的资料和担保物，大大增加了企业的负担。企业在获得履约保函之前，往往需要经过多层的审批程序，耗费大量的时间和人力。而且，审批过程中存在的不确定性也给企业带来了很大的困扰。因此，退回银行履约保函制度可以减少企业的负担，提高其竞争力。
其次，银行履约保函的费用过高，给企业增加了很大的负担。银行在提供保函服务时，通常会收取一定的手续费和保证金。这些费用不仅使企业需要承担更多的成本，还使得小微企业难以承担。相比之下，退回银行履约保函制度可以降低企业的经营成本，提高其盈利能力。
此外，银行履约保函制度的风险无法有效控制，给银行带来了很大的风险。在提供履约保函服务时，银行需要对企业进行信誉评估，并决定是否提供保函。然而，由于信息的不对称以及近年来金融市场的不稳定性，银行难以准确评估企业的信誉风险。一旦企业违约，银行就需要支付保险赔付，承担风险。因此，退回银行履约保函制度可以减少银行的风险，维护金融市场的稳定。
针对上述问题，退回银行履约保函制度可以采取以下措施：
一是简化审批流程。可以通过简化履约保函的审批流程，减少企业提供的资料和担保物，加快审批速度。同时，建立一个统一的信用评估机构，对企业的信用状况进行评估，并提供评估结果给银行，减少信息不对称。
二是降低费用。可以通过降低履约保函的手续费和保证金，减轻企业的经营负担。特别是对于小微企业，可以设置更为灵活的收费标准，以保障其正常运营。
三是加强风险管理。可以通过建立一个风险管理机构，定期对银行履约保函市场的风险进行评估，并采取相应的措施进行风险控制。同时，建立一个银行履约保函赔付基金，用于支付因企业违约而产生的保险赔付。
综上所述，退回银行履约保函制度是必要的。通过简化审批流程、降低费用以及加强风险管理，可以更好地满足金融市场的需求，促进企业的发展，提高金融市场的稳定性。
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