银行保函作为一种信贷工具，在国际贸易中扮演着不可或缺的角色。为了规范银行保函业务，防止风险，维护当事人的合法权益，我国银保监会出台了《关于规范银行保函业务的通知》，对银行保函开立、管理和使用等方面做出了新规定。本文将详细解读新规定，为广大企业和个人提供合规 guidance。
新规定适用于银保监会监管的驻在境内的一切银行（以下简称“银行”）开立的人民币和外汇银行保函。不适用于银行业金融机构开立的融资性保函。
1. 申请人应具有良好的信用记录和还款能力。
2. 保函项下金额不超过申请人流动资产的20%。
3. 保函项下金额不得超出申请人上年末经审计的净资产10%。
4. 申请人应提供真实、有效的资料证明，表明保函是出于真实合法的需要。
5. 申请人应提供充足的保证措施，保证在保函到期后及时足额偿付保函项下款项。
1. 申请人向银行提出开立保函申请，并提交相关资料。
2. 银行对保函申请进行审查，并对申请人的资信状况和保证措施进行核实。
3. 银行对符合条件的保函申请予以批准，并与申请人签订保函协议。
4. 银行在收到申请人的足额保证金后，向受益人开立保函。
1. 银行应加强对保函业务的内部控制和风险管理。
2. 银行应建立健全保函业务档案，保存与保函有关的全部文件。
3. 银行应定期对保函业务进行检查和风险评估，及时发现和化解风险。
4. 银行应按照规定向银保监会报告保函业务有关信息。
1. 保函受益人应在保函有效期内，根据保函条款向银行索赔。
2. 银行在收到受益人的索赔后，应及时进行核实并做出支付决定。
3. 银行在支付保函项下款项后，有权向申请人追偿。
银行违反新规定的，银保监会将视情节轻重，对银行及其相关责任人采取以下措施：
1. 责令改正。
2. 处以罚款。
3. 停止经营保函业务。
4. 取消银行保函业务资格。
新规定的解释权归中国银行保险监督管理委员会所有。
《关于规范银行保函业务的通知》对银行保函业务做出了全面的规范，有助于提高保函业务的安全性、合规性和有效性。企业和个人在使用银行保函时应遵守新规定，避免违规风险，保障自身合法权益。
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