铜川市银行保函要求
为了规范铜川市银行业保函业务，防范金融风险，维护相关方合法权益，根据《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规及相关规定，结合铜川市实际情况，制定本要求。
一、总则
（一）适用范围
本要求适用于在铜川市行政区域内设立的银行业金融机构（以下简称银行）办理的各类保函业务。
（二）基本原则
银行办理保函业务应当遵循依法合规、诚实信用、审慎尽责、风险可控的原则。
二、业务办理要求
（一）业务受理
1. 银行应当建立健全保函业务受理制度，明确业务受理条件、流程、权限和责任。
2. 银行受理保函业务申请，应当严格审查申请人资格和申请资料，确保申请资料真实、完整、有效。
3. 银行不得受理法律法规禁止或不符合监管规定要求的保函业务申请。
（二）风险审查
1. 银行应当建立健全保函业务风险审查制度，对申请人的主体资格、财务状况、信用状况、基础交易的真实性和合法性、反担保措施的有效性等进行全面审查。
2. 银行应当根据风险审查结果，合理确定保函金额、期限、费率等，并与申请人签订书面保函合同。
3. 银行不得办理无真实贸易背景的保函业务，不得为申请人恶意逃废债务提供便利。
（三）业务操作
1. 银行应当严格按照保函合同约定进行操作，及时、准确地履行付款义务。
2. 银行应当加强对保函业务的监测和管理，及时发现和化解风险。
3. 银行应当妥善保管保函业务相关的文件资料，并做好保密工作。
（四）信息披露
1. 银行应当按照监管规定要求，及时、准确地披露保函业务相关信息。
2. 银行应当加强对客户的风险提示，明确告知保函业务的风险和注意事项。
三、具体业务类型要求
（一）投标保证金保函
1. 银行应当审查招标文件的合法性、合规性，确认招标项目的真实性。
2. 银行应当要求申请人提供与其经营范围和财务实力相匹配的投标项目，防范虚假投标风险。
（二）履约保证金保函
1. 银行应当审查主合同的合法性、有效性，确认基础交易的真实性、合规性。
2. 银行应当要求申请人提供与其履约能力相匹配的履约保证金比例，防范履约风险。
（三）预付款保证金保函
1. 银行应当审查预付款支付的合理性和必要性，确认预付款的使用用途和支付方式。
2. 银行应当要求申请人提供与其资金实力相匹配的预付款保证金比例，防范预付款被挪用风险。
（四）工程质量保证金保函
1. 银行应当审查工程项目的合法性、合规性，确认工程质量标准和验收方式。
2. 银行应当要求申请人提供与其工程质量管理能力相匹配的工程质量保证金比例，防范工程质量风险。
（五）其他类型保函
银行办理其他类型保函业务时，应当根据具体业务类型和交易特点，制定相应的风险审查标准和操作流程。
四、反担保要求
（一）反担保方式
银行办理保函业务，可以要求申请人提供以下一种或几种反担保方式：
1. 质 押：包括存款质押、银行承兑汇票质押、政府债券质押、权利质押等。
2. 抵 押：包括房产抵押、土地使用权抵押、机器设备抵押等。
3. 保证：包括企业法人保证、其他经济组织保证、自然人保证等。
（二）反担保比例
银行应当根据保函业务风险程度和反担保措施的风险缓释作用，合理确定反担保比例，原则上不低于保函金额的100%。
（三）反担保审查
银行应当严格审查反担保措施的合法性、有效性和可操作性，确保反担保措施能够在风险发生时得到有效执行。
五、监督管理
（一）行业自律
铜川市银行业协会应当加强行业自律，引导会员单位规范保函业务经营行为，防范和化解风险。
（二）监管部门监督检查
金融监管部门应当加强对银行保函业务的监督检查，督促银行依法合规经营，维护金融市场秩序。
六、附则
（一）本要求由铜川市地方金融监督管理局负责解释。
（二）本要求自发布之日起施行。
