小微企业银行保函办理流程一般如下：
1. 选择保函业务类型和银行：
- 明确保函业务需求：根据实际业务场景确定所需的保函类型，如投标保函用于投标活动、履约保函用于保证合同履行、预付款保函用于保证预付款的正确使用等。
- 挑选合适的银行：综合考量银行的信誉度、服务质量、保函费用、办理效率等因素。大型国有银行信誉较好但审核较严，股份制银行或地方性银行可能更灵活。可向多家银行咨询，了解其办理保函的条件和要求后再做选择。
2. 准备申请材料：
- 基本资料：包括企业的营业执照副本、法定代表人身份证、组织机构代码证、税务登记证等，需提供原件及复印件，复印件加盖企业公章。
- 业务相关资料：
- 若是投标保函，需提供招标文件、投标文件等，证明投标项目背景及相关要求。
- 办理履约保函，要提供与交易对方签订的合同、项目的可行性研究报告等，合同中应明确保函的相关条款，如保函金额、有效期等。
- 对于预付款保函，除合同外，可能还需提供预付款的支付凭证等。
- 财务资料：提供企业近期的财务报表，如资产负债表、利润表、现金流量表等，以便银行评估企业的财务状况和偿债能力。
3. 提交申请：
- 将准备好的申请材料提交给选定的银行。可以前往银行的营业网点办理，部分银行也支持线上申请。填写开立保函申请书，并在申请书上签章，申请书应详细填写企业信息、保函类型、金额、有效期等内容。
4. 银行审核：
- 资格审查：银行对企业的基本资格，如注册信息、经营状况、信用记录等进行审查，确认企业是否符合办理保函的条件。
- 项目审核：评估业务相关资料的真实性、合法性以及与保函申请的一致性，对项目的可行性、风险性等进行分析。
- 担保方式核实：若企业选择缴纳保证金、提供质押、抵押或第三者信用担保等方式作为反担保措施，银行会对担保物的价值、合法性等进行核实。
5. 落实担保措施（如有需要）：
- 缴纳保证金：银行要求缴纳保证金的，企业需按照规定的金额将保证金存入指定账户。保证金金额一般为保函金额的一定比例，具体比例依银行要求和企业信用状况而定。
- 提供质押或抵押：企业可提供房产、车辆、设备等资产作为质押或抵押，银行会对质押物或抵押物进行评估和登记。
- 第三者信用担保：若能找到第三方提供信用担保，第三方需具备良好信用记录和经济实力，并愿意为企业的保函业务承担担保责任。
6. 签署协议并缴纳费用：
- 签署协议：审核通过且担保措施落实后，银行与企业签署开立保函的协议，明确双方的权利和义务，包括保函的金额、有效期、担保责任、费用等条款。
- 缴纳费用：银行根据保函的金额、类型、有效期等因素收取费用，企业按要求缴纳。
7. 领取保函：
- 银行完成上述手续后开具保函并交付给企业。企业收到保函后，应仔细核对保函的内容，确保信息准确无误。
