写这篇文章是因为前几天看到一个问题，说有人想买一套房子，但手头暂时周转不开，跟开发商商量，能不能先付一部分首付，剩下的等几个月手头资金回笼后再付。开发商表示可以，但需要提供一份担保，确保剩下款项能够如期付清。
这事跟我聊起来，我说可以找担保公司开一份保函，这样开发商就有了保障，也放心了。聊着聊着，对方问我：“保函只有银行能出吗？”
我当时就愣了一下，这话怎么听怎么别扭。银行能开保函，这是毋庸置疑的，但“只有银行能开”吗？这话说得，好像只有银行有这个特权似的。
其实不然。
什么是保函？
保函，是保证函的简称，指保证人应被保证人的要求，以书面形式向被保证人作出的履行保证责任的承诺。简单来说，就是我保证某人（或某公司）能够履行承诺，做到某事。如果他没做到，你可以找我要钱。
打个比方，小明想买电脑，但手头缺钱，他跟卖电脑的商量，能不能先付一半钱，电脑先拿走，剩下的钱过几个月再付清。卖电脑的同意了，但心里没底，怕剩下那一半钱收不回来。这时，小明找老爸出面，老爸拍胸脆保证，说剩下那一半钱，儿子一定能付清，如果付不清，他来付。
这就是保函，老爸是保证人，小明是主债人，卖电脑的是受益人（也叫被保证人）。
保函与保证金的区别
很多人可能会有疑问，这不就是保证金吗？其实不然，虽然两者有相似之处，都是保证某事能够完成，但还是有很大区别的。保证金一般是事先支付的一笔钱，作为一种担保形式，如果某事做不到，这笔钱就没了，或者扣除一部分。而保函则不同，保证人一般不会事先支付什么钱，只是承诺，如果某事做不到，他来负责，承担相应的责任。
打个比例，买房时，开发商可能会要求支付一笔定金，这就是保证金，如果反悔了，这笔钱可能就拿不回来了。而保函则不同，不会事先支付定金，只是承诺，如果反悔了，承担相应的违约金等损失。
保函与担保函的区别
保函与担保函也有相似之处，都是保证的意思，但两者还是有区别的。担保函一般是自然人或法人作出的担保承诺，而保函则一般是银行等金融机构作出的担保承诺。另外，担保函的效力要弱一些，而保函的效力更强，更能让对方放心。
还是打个比方，小明想跟卖电脑的赊账，卖电脑的同意了，但要求小明找个担保人，确保电脑钱能够及时付清。这时，小明找老爸出面，老爸口头承诺，说电脑钱儿子一定能付清，如果付不清，他来付。这就是担保函，是一种口头承诺。
而保函则不同，一般是银行出面，作出书面承诺，确保某事能够完成。效力更强，更能让对方放心。
银行保函
上面说了那么多，终于要说到银行保函了。银行保函，是指银行应客户申请，根据客户的委托或授权，以书面形式向银行的客户或第三方作出的，关于客户在一定条件下履行义务的担保性承诺。
说简单点，就是银行向别人保证，说我这个客户是可靠的，他承诺的事情能做到，如果做不到，你可以找我要钱。
银行保函的优势在于它的信用度高，银行有强大的资金实力作后盾，有国家信用作为保障，所以一般情况下，银行开出的保函，都能让对方放心接受。
另外，银行保函也有一定的灵活性，可以根据客户的需要，作出不同的承诺，如付款保函、履约保函、预付款保函等，适用范围比较广。
但银行保函也有其局限性，比如开立保函的条件比较苛刻，对客户的资信要求比较高，不是所有人都能申请的；另外，银行保函的费用也比较高，一般包括手续费、管理费、风险费等，成本较高。
非银行保函
非银行保函，顾名思义，就是非银行金融机构开具的保函，如担保公司、财务公司等。非银行保函的优势在于门槛较低，对客户的资信要求没那么高，手续也比较简便，一般都能开得出来；另外，非银行保函的费用也比较低，没有银行那么高，成本较低。
但非银行保函的信用度可能没有银行那么高，可能需要提供一定的反担保措施，如抵押、质押等，以提升信用度。
如何选择？
那么，问题来了，到底是选择银行保函还是非银行保函呢？这要看具体的情况。如果对方要求必须是银行保函，那就没得选了，只能找银行开具保函了。
如果对方没有特别要求，那就可以根据自己的实际情况来选择了。如果资金充裕，对方的要求又比较高，那可以选择银行保函，信用度高，更能让对方放心。
如果资金不那么充裕，对方的要求又不高，那可以选择非银行保函，成本低，门槛也低，手续也简便。
最后，还要提醒一下，无论是选择银行保函还是非银行保函，都要选择有资质、有信誉的机构，不要贪图便宜，选择一些没有资质的机构，以免出现问题时，找不到人承担责任。
写在最后
通过这篇文章，我想大家应该明白了，保函不是银行的“特权”，非银行金融机构也可以出具保函，只是信用度、成本等方面有所不同。在实际生活中，无论是买房、买车，还是做生意，可能都离不开保函，希望这篇文章能让大家对保函有个基本的了解，在需要时能做出正确的选择。
最后，再次强调一下，保函只是担保的一种形式，在使用时要谨慎，不要随意承诺，以免出现无法履行的情况，造成不必要的损失。
