最近有个朋友来找我咨询，说他手上拿到了一个银行履约保函，想问问这东西有什么用。我看了看，呵呵，还真是有那么一点用，但也不像他想得那样能搞来一笔巨款。
先给大家科普一下，银行履约保函是商业银行开立的担保函的一种，是银行为保证申请人（通常是企业）履行合同或承诺，按约定条件向受益人开立的书面保证。简单来说，就是企业跟别人签了合同，或者做了某些承诺，为了确保自己能履行合同或承诺，就找银行开了这么一个保函。
银行履约保函有什么用呢？
首先，它可以提升企业的信誉。咱们做生意，一手交钱，一手交货，都图个放心。如果你我之前没什么交情，我怎么知道你说到做到？你要是拿不出个像样的家当做抵押，我怎么敢跟你签合同？所以，有个银行给你背书，我心里多少也踏实点。
其次，它可以帮助企业融资。如果企业要跟别人签个大合同，或者要做个大项目，可能需要一大笔资金。这时候，企业可以拿着银行履约保函去找投资人要钱。投资人看了银行的保函，知道你有能力履行合同，也知道你要是违约了，银行会替你赔偿，自然就敢给你投资了。
当然，要是你朋友想用这个保函去贷款，那就得看具体情况了。银行履约保函不是万能的，也不是所有银行都会开。一般来说，银行在开立履约保函之前，都会对申请人的资信情况、经营状况等进行审查，以确保其具有履行合同的能力。也就是说，银行开立履约保函，相当于为申请人背书，确认其有能力履行合同。
但要注意的是，这并不代表银行会为申请人的所有行为承担无限责任。银行履约保函通常会明确约定适用范围和条件，如果申请人出现违约行为，银行也会根据保函的约定来承担责任。
所以，如果你朋友想拿着这个保函去贷款，银行可能会审查保函的适用范围和条件，以及你朋友的还款能力等因素，来决定是否放贷。如果保函的适用范围和条件符合银行的放贷要求，同时你朋友也有稳定的还款来源，那银行是有可能同意放贷的。但如果不符合要求，或者你朋友的还款能力不足，银行也可能拒绝贷款申请。
不过，我也提醒他，拿着银行履约保函去贷款，可能还得看看这保函是真是假。毕竟，现在造假技术这么高超，什么假的房产证、假的存单都出来了，要是遇到假的银行履约保函，那可就亏大了。
我给他支了个招，说可以去银行核实真假。一般来说，银行履约保函上都会有银行的联系方式和保函的编号，可以带着这些信息去银行询问。如果是真的，银行会给予确认；如果是假的，那就得小心了，可能遇到骗子了。
当然，要是银行履约保函是真的，那也不一定就能贷款。因为银行在开立履约保函时，通常会对用途有所限制，比如只能用于合同履约保证，或者只能用于投标保证，并不能随意用于贷款。所以，即使保函是真的，用途不对，银行也是不会同意贷款的。
我朋友一听，有点小失望，说自己好像没什么大项目要投标，也没什么大合同要签，这保函好像也没什么用。我说，那你可以考虑转让啊。
他一听，眼睛都亮了，说转让给谁啊？我说，你可以去找找有没有人需要这个保函，比如正准备投标的大公司，或者正准备签大合同的企业，说不定他们正需要这个东西呢。当然，转让价格也要合理，别太高了吓跑人家，太低了又亏了自己。
我又提醒他，转让的时候可得谨慎，别被骗子盯上了。现在骗子太多了，各种各样的骗局都有，要是遇到个骗子，把保函一转手，钱没赚到，还可能被骗走一笔钱，那就得不偿失了。所以，转让的时候一定要多留个心眼，别太急于求成。
最后，我还提醒他，拿着银行履约保函，千万别想着去干违法的事。比如有的骗子会拿着假的银行履约保函去行骗，或者有的企业拿着真的银行履约保函去骗投资、骗贷款，到头来被发现了，轻则民事赔偿，重则刑事责任，那就得不偿失了。
总之，银行履约保函有那么一点用，但也不像有些人想得那么神奇，能拿来当万能钥匙，打开财富之门。有需求的人可以考虑用它来提升信誉、融资，或者转让给有需要的人，但一定要谨慎行事，别被骗子盯上了。同时，也别忘了，拿着银行履约保函去做违法的事，那是条不归路，千万别踩红线！
