话说这年头，做生意要打个来回，要周转，要投资，要抵押，要担保，要保函，真是少不了这些。今天，咱们就来说说银行保函这事儿。
银行保函，是银行应客户申请开立的、保证在满足约定条件时银行履行支付义务的书面承诺。简单说，就是银行替咱们打个包票，确保咱们能按承诺办事，要是不按承诺办事，银行就得赔了。
这银行保函，说白了就是个信用，银行替咱们信用背书。可别小看这个，要真出了问题，那可真是能把人愁坏了。这不，前两天我就遇到了这么一件事。
小张是我朋友，自己开个小公司，经营些建材生意。前段时间，他跟一家房地产公司合作，需要向对方提供一份银行保函，作为履约保证。小张就去找银行开立保函，银行也同意了，一切手续办得很顺利。
可没过多久，小张就来找我，说这保函出问题了。我一听，心里一惊，这可怎么办？银行保函可是讲究个信用的，出问题了可不就是违约了吗？那可不是小事儿！
一问才知道，原来是小张跟房地产公司合作出了点儿岔子。房地产公司说小张没按时供应建材，导致工期延误，要向小张索赔。小张一听，觉得冤枉，说自己按时供应了，是房地产公司没及时签收导致的。这下可好，两家公司吵得不可开交，最后闹到了法院。
法院一判，说小张违约了，要赔偿房地产公司损失。小张一听，不乐意了，说自己没违约，不愿意赔偿。可法院的判决就是判决，小张不执行也没办法。房地产公司一看小张不执行法院判决，就拿着银行保函去找银行要钱了。
银行一看，这下可来了麻烦了。按理说，银行开立保函，就是保证小张履行合约的。现在法院都判了，小张还不执行，那银行只能赔了。但银行也觉得冤枉，觉得小张没违约，不应该赔偿。这下，银行可犯难了，到底该怎么办呢？
这事儿真是把小张愁坏了。他跑来问我，说这银行保函出问题了，怎么办？我一听，心里也没底，但还是安慰小张，说别急，�愁什么呢？咱们一步步来，总有办法解决的。
首先，咱们要搞清楚银行保函到底是怎么回事。银行保函，说白了就是银行给咱们担保，确保咱们按承诺办事。要是咱们没按承诺办事，银行可就要赔了。所以，银行在开立保函之前，一般都会做足功课，评估风险，确保万无一失。
那银行在开立保函前，一般会做哪些功课呢？
评估客户信用：银行会评估小张这样的客户有没有能力履行合约，包括财务状况、过往履约记录等； 审查交易背景：银行会审查小张和房地产公司合作的这个项目，看看有没有什么风险，比如是否合法合规、是否有争议等； 制定风险控制措施：银行会制定一系列的风险控制措施，包括要求小张提供反担保、设定保函有效期等，以防万一。这些功课，银行一般都做得挺仔细的。但有时候，风险就是防不胜防。就像小张这个情况，银行可能没想到会闹上法院，更没想到法院会判小张违约。那这时候，银行该怎么办呢？
我跟小张说，别着急，咱们接下来就来聊聊，要是银行保函真出了问题，可以怎么处理。
首先，要看看保函本身有没有问题。银行保函也是种合约，要是保函本身有什么漏洞或问题，那银行可能就有办法推卸责任了。比如，保函里约定的条件是不是都满足了？有没有什么特殊情况导致保函无效了？这些，都要仔细检查。
再者，要看看银行有没有尽到义务。银行在开立保函时，是有义务进行审慎审查的。要是银行没尽到这个义务，那银行可能就需要承担责任了。比如，银行在审查小张和房地产公司的交易时，有没有尽到审慎审查义务？有没有发现这个交易可能存在的风险？
最后，要看看能不能跟银行协商解决。要是保函本身没问题，银行也尽到了义务，那小张可能就得跟银行协商解决了。比如，小张可以跟银行解释一下情况，看看银行能不能理解，愿意不能延后支付或者减少赔款。
聊到这儿，小张心里也有点儿底了，说自己回去再仔细看看保函，再去找银行协商协商。我说对啊，别慌，咱们一步步来，总能找到解决办法。
通过这件事，我也学到了不少关于银行保函的知识。银行保函，说白了就是银行给咱们担保，确保咱们按承诺办事。要是咱们没按承诺办事，银行可就得赔了。所以，在申请银行保函之前，一定要想清楚，评估好风险，别给自己惹麻烦。
最后，咱们再总结一下，要是银行保函真出了问题，可以这么处理：
检查保函本身有没有问题； 看看银行有没有尽到义务； 尝试跟银行协商解决。不过，咱们也别太担心，银行保函出问题的还是少数，大多数时候还是挺靠谱的。咱们做生意，该用保函的时候就用保函，该注意的还是要注意，别给自己添堵就好。
好了，今天就聊到这儿，咱们下回再聊。
