辽宁省保险担保保全规定：保障民生，助力经济发展

保险，是现代社会管理风险的重要手段，也是经济发展的重要助力。而保险担保保全，则是保险领域一项为民造福的制度安排。今天我们就一起来了解辽宁省保险担保保全的相关规定，探究它如何为民生保驾护航，促进地方经济高质量发展。

一、辽宁省保险担保保全规定的出台背景

辽宁省保险担保保全规定（以下简称《规定》）的出台，是辽宁省为适应经济发展新常态，完善保险法律制度，保障保险活动当事人的合法权益，维护金融市场秩序，促进保险业健康发展而采取的重要举措。

随着经济社会快速发展，辽宁省保险市场快速增长，保险业在为民生保障、经济发展提供支持的同时，也出现了新情况和新问题。其中，保险担保作为一种新兴的担保方式，日益受到社会各界的关注。但是，保险担保领域一直缺乏相应的立法和规范，一定程度上制约了保险业的发展。为此，辽宁省委省政府高度重视，积极回应人民群众对保险法律规定的新需求新期待，制定出台了《规定》，为保险担保活动提供法律保障，维护保险当事人的合法权益。

二、规定内容解读

《规定》共六章二十八条，从保险担保的定义、主体资格、担保范围、担保程序、监督管理等多个方面，对保险担保活动作出全面详尽的规范，可谓是辽宁省保险业的一部“基本法”。以下就是其中比较值得关注的重点内容：

（一）明确保险担保定义，规范担保范围

《规定》第一条就明确了保险担保的概念：保险担保是指保险公司与担保人之间订立的，以保险合同为依据，约定保险人就一定保险利益向投保人履行保险合同义务时，担保人承担保险人债务或责任的合同。这一定义明确了保险担保的主体、客体和内容，为保险担保活动划定了清晰界线。

同时，第三条还对保险担保的范围作出规定，包括保证保险合同的履行、保证投保人或保险人的债务、责任以及法律、行政法规规定的其他保险担保形式。这一规定既考虑了保险担保的实际操作需求，也为保险担保的发展预留了空间。

（二）放开保险担保主体限制，明确资格条件

不同于传统担保形式对主体资格的限制，《规定》第二章放开了保险担保主体的限制，规定中任何单位和个人均可向保险公司提供担保。同时，也对保险公司的资格作出明确，必须是经保险监管机构批准设立的保险公司，并符合《规定》中关于注册资本、偿付能力等条件。这样就确保了保险担保活动的参与主体均具有合法资格，维护市场有序竞争。

（三）详细规定担保程序，规范各方权利义务

保险担保的关键在于担保程序。为此，《规定》第三章用整整九条的篇幅，对保险担保的申请、审查、批准、合同订立、权利义务等程序作出详细规范。其中，第五条对保险公司与担保人之间“两实名”的审查义务作出了规定，即保险公司应当认真核实担保人、投保人身份，不得因与担保人有稳定业务合作关系而豁免这一义务。第六条则要求保险公司应当对担保合同的担保范围、担保额度等内容进行严格审查，并按规定进行费率调节。

第七条至第九条对保险担保合同的订立、变更、解除作出了规定，强调保险担保合同应当采用书面形式，以确保合同的严肃性与合法性。此外，还对保险公司与担保人之间信息披露、权利义务、费率调节等内容作出了详细规定，确保双方权利义务对等，维护市场公平。

（四）加强监督管理，规范市场秩序

为确保保险担保市场健康发展，《规定》第四章对监督管理工作作出安排。保险监管机构应当加强对保险公司保险担保业务的监督检查，并可根据需要对保险公司开展现场检查；保险公司也应当建立健全内部控制制度，完善保险担保业务管理。同时，还对保险公司报告义务、监督机构的干预措施等作出相应规定。

（五）强调信息披露，保护投保人利益

《规定》第八条和第九条从两个层面确保投保人知情权：一是要求保险公司应当向投保人说明保险担保相关情况，充分披露信息；二是要求保险公司与担保人之间应当就担保情况、担保费率等内容告知投保人，并取得其书面同意。这些规定确保投保人能够充分了解保险担保情况，作出合理工商决策。

（六）规定违约责任，维护市场诚信

保险担保合同涉及多方主体，各方履行情况直接影响保险合同的有效执行。因此，《规定》对保险公司、担保人、投保人的违约责任均作出明确。其中，第十一条对保险公司违约情形作出了详细列举，包括未按约定履行保险合同义务、未履行或未充分履行信息披露义务等；并规定了相应的担保责任。这些规定确保了市场主体之间权利义务对等，有利于维护市场诚信。

三、规定实施的积极影响

《辽宁省保险担保保全规定》的出台实施，对于辽宁省保险业健康发展具有重要意义：

（一）保障民生，降低企业和群众生活风险

保险担保作为一种新型的担保方式，能够有效降低民众和企业的经营风险。以住房按揭贷款为例，民众在购买房屋时，往往需要向银行贷款。通过保险担保，银行可获得贷款还款保障，提高放贷意愿；同时，投保人也可通过适度的担保费获得贷款，实现安居梦。此外，在医疗、生育、交通等与民生密切相关的领域，保险担保也可发挥重要作用，减轻民众就医、创业负担，提高生活质量。

（二）促进经济发展，支持实体经济

对于企业尤其是小微企业来说，保险担保能够有效解决其融资难、融资贵的问题。辽宁省保险担保的规范化，将为企业带来更多直接的融资渠道，降低企业资金成本，改善企业经营环境，助力实体经济发展。同时，保险业作为金融业的重要组成部分，保险担保业务的壮大也将为辽宁省金融业发展注入新动能。

（三）维护金融稳定，防范金融风险

保险担保具有高效、低成本等优势，能够有效分担金融机构的信用风险。通过保险担保，可减轻银行等金融机构的风险负担，增强其风险抵御能力，维护金融稳定。同时，保险监管机构对保险担保活动的监督管理，也将有利于防范金融风险，保护消费者合法权益。

（四）规范市场秩序，优化营商环境

《规定》的出台填补了辽宁省保险担保立法空白，为保险担保活动提供法律依据，也为市场主体划定了“红线”。通过明确保险担保的程序、主体资格、监督管理等内容，将有利于保险担保市场的规范发展，净化市场环境，提升辽宁省营商环境质量。

四、牢记使命，持续优化保险担保服务

辽宁省保险担保保全规定的出台，是辽宁省在保险立法道路上迈出的重要一步，为保险担保活动带来了制度性保障。下一步，辽宁省保险行业应以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，牢记为民使命，持续优化保险担保服务，将《规定》要求落到实处，努力实现“民之所望，保之所向”。

一是保险机构应严格按照《规定》要求，规范开展保险担保业务，履行好审查、披露、告知等义务，确保保险担保活动规范有序。二是保险监管部门应积极适应新情况新变化，加强对保险担保业务的监督管理，加大检查力度，依法查处违法违规行为，维护市场秩序。三是要继续深化保险改革，扩大保险开放，积极探索保险新领域，推动保险业高质量发展。四是要以民众需求为导向，积极开发更多符合市场需求的保险产品，提高保险 awareness，提升保险服务水平，让保险真正成为民众生活和经济发展的“稳定器”和“助推器”。