最近跟几个做生意的朋友聊天，发现不少人都遇到过这样的问题：公司需要开银行保函，结果银行不给开。这事儿听起来挺让人头疼的，毕竟现在很多项目投标、合同签订都需要这东西。今天我就从一个普通生意人的角度，跟大家聊聊为什么公司会开不了银行保函，以及我们能怎么办。
先简单说一下，银行保函就像是银行给你的公司做担保。比如你要接一个大工程，对方怕你中途做不好或者跑路，就要求你找个有实力的担保人。银行这时候站出来说：“这家公司要是做不到，我来负责。”这就是银行保函的基本意思。
银行不是慈善机构，它得考虑风险。如果你的公司：
刚成立没多久，没什么经营记录 注册资本比较小 最近几年生意不太稳定，收入时高时低 在行业里没什么名气银行会觉得：“万一出了事，这家公司有能力承担吗？”如果觉得风险太大，自然就不愿意担保了。
这跟咱们平时交朋友有点像。如果你在某个银行：
没有开过户 没有存款或者存款很少 没办过贷款业务 平时资金往来不多银行对你公司的情况不了解，突然要它给你做担保，它心里肯定没底。相反，那些和银行长期合作、流水都在这个银行走的公司，开保函就容易得多。
银行要看你的财务报表，就像医生看体检报告一样。如果发现：
公司负债太多，欠了一屁股债 现金流紧张，账上经常没什么钱 最近有亏损的情况 应收账款太多，钱都收不回来这些都会让银行觉得你的公司经营有风险，不敢轻易给你担保。
比如你公司一年也就做两三百万的生意，突然要开一个五百万的保函。银行肯定会想：“这超出了他们的正常业务范围，万一出事他们根本赔不起。”量力而行很重要，超出自身能力的担保要求，银行基本不会同意。
有时候不是公司的问题，而是你要投标的那个项目：
项目风险太高，比如在特别偏远的地方施工 项目类型是你的公司从来没做过的 对方单位信誉不好，经常拖欠款项 合同条款对你们公司特别不利银行也会评估这些因素，如果觉得项目本身风险大，即使公司条件不错，也可能拒绝开保函。
从改善自身做起 如果你经常需要开保函，平时就要注意维护公司的“形象”。把账目做规范，保持健康的现金流，和一家主要银行建立长期关系。这些都不是一朝一夕能完成的，但长期坚持会有明显效果。
换个银行试试 这家银行不行，不代表所有银行都不行。不同银行的风险偏好、客户定位都不一样。有些银行专门服务中小企业，条件可能会宽松一些。多问几家，说不定就有合适的。
降低要求 如果全额保函开不出来，可以问问能不能开金额小一点的，或者期限短一点的。有时候退一步，银行就能接受了。
找其他担保方式 银行保函不是唯一的担保方式。现在还有：
担保公司保函：找专业的担保公司，虽然费用可能高一点，但门槛相对较低 保证金：直接交一笔钱给对方作为担保 母公司或关联公司担保：如果你们集团内有实力更强的公司，可以请他们出面和对方商量 实话告诉对方你开银行保函有困难，看看能不能用其他方式替代。很多情况下，对方更看重的是项目的顺利执行，而不是非要某种特定形式的担保。
根据我的经验，最好提前半年到一年就开始准备。如果你知道公司未来需要开保函：
选定一家主银行，把主要业务、资金往来都放在这里 保持良好流水，不要让账户长时间空着 定期和银行客户经理沟通，让他们了解你的业务发展 维护好公司信用，按时还款、纳税，别上失信名单 财务报表要规范，哪怕公司小，也要把账做清楚最后想说，开不出银行保函不代表你的公司不行，只是银行基于它的风险控制做出的商业决定。就像我们去银行贷款，有时候批不下来，也不一定就是我们个人有问题，可能是各种因素的综合结果。
做生意总会遇到各种门槛，银行保函只是其中之一。重要的是找到适合自己的发展路径，大公司有大公司的做法，小公司有小公司的活法。先把自身实力提上去，很多问题自然就解决了。
希望这些来自实际经历的经验能帮到正在为银行保函发愁的朋友们。生意场上，办法总比困难多，大家一起加油！
