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对于很多普通朋友来说，去银行办业务时常常会遇到一些听起来有点专业的名词，比如“银行保函”和“贷款卡”。最近就有不少人问我：“我想办个银行保函，是不是还得先有张贷款卡才行？”其实这个问题并不复杂，今天我就以自己的理解和经历，跟大家详细聊聊这两个东西的关系。
银行保函，简单来讲就是银行为你开出的一个“保证书”。比如你要跟别人签个合同，对方担心你到时候不履行责任，这时候银行就可以出面，向对方承诺：如果这个人没做到合同里写的，银行会按约定赔钱。保函在很多场合都会用到，比如工程投标、履约担保、预付款退还等等。
这种担保方式对个人或企业来说，可以增加合作伙伴的信任，很多时候没有保函生意就难做成。银行开保函也不是白开的，它会根据你的信用状况和担保金额收取一定费用，或者要求你提供一些抵押或保证金。
贷款卡这个说法，其实早些年在企业贷款中比较常见。它是指企业在人民银行征信系统里登记后拿到的一个类似“身份证”的东西，用来记录企业的借贷情况。不过要提醒大家的是，根据我了解的信息，人民银行已经于2014年底停止发放贷款卡了，之前的贷款卡也不再需要年审。
现在企业办理信贷业务，银行主要是通过“金融信用信息基础数据库”（就是大家常说的征信系统）来查询企业的信用记录。所以如果你听到谁还在说“要办贷款卡”，那可能是信息还没更新，或者是把贷款卡和其他银行卡混淆了。
明确回答：办理银行保函并不需要所谓的“贷款卡”。
银行在为你开立保函时，关注的重点是你的信用状况和还款能力。银行会通过自己的渠道来审核：
对公客户（企业）：银行会查你在人行征信系统中的企业信用报告，看你们公司有没有不良记录、负债情况如何。这跟以前贷款卡的功能类似，但现在已经不需要实体的卡片了。
对私客户（个人）：如果你是以个人名义开保函，银行会查你的个人征信报告，看你的信用卡、贷款有没有逾期，信用是否良好。
所以，核心是“信用记录”，而不是某张特定的卡。只要你在银行的信用审核过关，具备相应的担保条件（比如有足够的存款、提供抵押物或者有可靠的还款来源），银行就可以为你开保函。
既然不需要贷款卡，那实际去银行办保函时，我们需要准备些什么呢？根据保函类型和个人情况不同，要求也会有差异，但通常包括：
企业办理一般需要：
营业执照、组织机构代码证等基本证件 公司的章程、股东会或董事会决议 近期的财务报表，证明公司经营状况良好 与保函相关的合同或招标文件 银行要求的抵押、质押或保证金个人办理可能需准备：
身份证、户口本等个人身份证明 收入证明或资产证明（如房产证、存款证明） 与保函事由相关的文件 有的银行可能还会要求提供担保人整个过程和办贷款有些相似，银行得确认你有能力承担保函背后的责任。如果你的信用记录上有污点，或者资产状况不理想，银行可能会拒绝，或者要求你提供更多担保。
保函不是贷款：有些人会把保函和贷款搞混。贷款是银行借钱给你，保函是银行为你担保，不一定涉及资金直接转移。不过银行开保函同样有风险，所以审核一点不含糊。
征信记录非常关键：无论贷款卡是否存在，你的征信记录始终是银行评审的核心。平时注意按时还款、保持良好的信用习惯，以后办任何银行业务都会顺利很多。
费用和期限要问清：银行开保函会收取手续费，费率各家银行不同，一般是担保金额的千分之几。保函也有有效期，过了期限就自动失效，这些细节办理时一定要搞清楚。
按需求选择保函类型：保函种类很多，比如投标保函、履约保函、预付款保函等。你要根据自己实际需要来选择，别办错了类型白费功夫。
回到最初的问题：办理银行保函还要贷款卡吗？答案已经很清楚了——不需要。贷款卡已经是过去式，现在银行更看重的是实打实的信用记录和还款能力。
对于我们普通人来说，不管办不办保函，维护好个人或企业的信用都是非常重要的。平时和银行打交道时，多问多了解，把条件、费用、流程都弄明白，避免因为信息不对称而吃亏。
最后提醒一下，银行业务和政策有时会有调整，如果你确实需要办理保函，最稳妥的做法还是直接去当地银行网点咨询，他们会根据你的具体情况给出最准确的指导。希望这些分享能帮到你，如果还有其他疑问，也欢迎一起交流讨论。
