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履约保函这东西，平时咱们普通人可能接触不多，但真要遇到了，就特别关心一个问题：这钱（或者说这份保证）啥时候能退回来？今天咱们就来好好聊聊这个事，用最通俗的话把这事儿说清楚。
简单来说，履约保函就像是一份“信用担保书”。比如你要承包一个工程，或者接一个大项目，对方怕你中途撂挑子不干了，或者干得不符合要求，就会要求你提供一个履约保函。这不是直接交押金，而是由银行或担保公司出具一份书面保证，承诺如果你违约了，他们会赔钱给甲方。
你自己需要向银行或担保公司提供一些反担保措施，比如抵押物、保证金或者信用担保。所以对于你来说，这笔钱或者这份担保是“押”在那里的，自然关心什么时候能“解套”。
说到底，履约保函能不能退，最根本的是看你有没有按照合同约定，老老实实、保质保量地把活干完。
这是最常见也是最好的情况。当你负责的工程或项目全部做完，甲方（也就是给你活干的那一方）组织验收，白纸黑字出具一份完工证明或者验收合格文件。拿到这份“毕业证书”，你的核心义务就算履行完毕了。
这时候，你就可以理直气壮地拿着这份证明，去找当初给你开保函的银行或担保公司，申请释放保函。同时，也要通知甲方（受益人），保函即将失效。通常银行会要求你交回保函的正本原件，他们办理注销手续后，当初你提供的抵押物、保证金等反担保措施就会解除，该还你的钱就还你，该解除抵押的房产证就还给你。
小提醒： 整个过程可能需要一些时间走流程，不是今天交证明明天钱就到账，耐心等几天到几周是正常的。
有时候项目没干完，但因为一些双方协商一致的原因（比如政策变化、规划调整），合同合法解除了。这种情况下，你的履约义务也随之终止。
这时，你需要和甲方好好协商，要求他们出具一份书面文件，同意释放或撤销针对该合同的履约保函。拿到这份同意书，你同样可以去申请退回保函。记住，书面的东西非常重要，口说无凭。
每一份履约保函都会有一个明确的有效期，比如“自开具之日起至XX年XX月XX日止”。如果在这个有效期之内，甲方从来没有提出过索赔（说明他们认可你的履约过程，或者至少没有发生需要动用保函的严重违约），那么保函在到期那一天就自动失效了。
失效后，理论上它就不再具有担保效力了。你应该尽快联系担保机构，办理正式的注销手续，从而解除你的反担保责任。别以为过期就没事了，不办手续，你的抵押物可能还一直“押”着没解放呢。
说完了能退的情况，也得说说那些麻烦事，好让大家心里有个底。
发生违约，甲方索赔了： 这是最直接的情况。如果你在履约过程中确实出现了问题，比如工程质量不达标、工期严重拖延，并且符合保函里约定的索赔条件，甲方就可以向银行或担保公司提出索赔。一旦银行根据保函条款支付了赔款，那你的保函自然就履行了它的使命，被“消耗”掉了。你不仅拿不回反担保物，还可能需要向银行偿还他们替你赔出去的钱。 合同存在纠纷，僵持不下： 项目做完了，但你和甲方对于验收结果、付款条件等有争议。甲方可能因此扣着竣工验收文件不给你，或者不愿意出具释放保函的同意书。这种情况下，保函就会一直被“吊着”。你需要先通过协商、调解甚至法律途径解决合同纠纷，然后才能解决保函的问题。 保函条款中有“陷阱”： 有些保函可能是“见索即付”性质的，或者设置了非常苛刻的失效条件。比如要求必须收到甲方出具的“最终验收证书”而非“初步验收证明”，或者保函有效期被设置得异常地长，甚至与质量保修期挂钩。这就使得保函的释放变得被动和困难。所以，当初开保函时，一定要仔细审读条款，争取对自己更有利的条件。总之，履约保函能不能退，主动权很大程度上掌握在你自己手里。核心就是按合同约定，把活干好、干完，并拿到那个证明你“毕业”的关键文件。把它当成一个项目必须要完成的最后一道工序，用心去跟进，通常就能顺利解决。希望这篇文章能帮你把这个有点专业的事情弄清楚，心里更踏实。
