1. 保函：是指本行应申请人的要求，向受益人做出的一项承诺，保证申请人履行其对受益人的一项或多项义务。

2. 申请人：是指向本行申请办理保函的法人、其他组织或自然人。

3. 受益人：是指保函所载有资格向本行要求履行保函义务的法人、其他组织或自然人。 ## 第二章 业务办理 ### 第四条 业务权限 本行经营本部、一级分行、二级分行和县市支行均可办理保函业务。 ### 第五条 办理流程 保函业务办理流程为：受理申请→调查审核→风险评议→决策审批→签订合同→出具保函→监控管理。 ### 第六条 申请材料 申请人办理保函业务，应向本行提供下列材料：

1. 正式书面申请，载明保函金额、有效期、受益人名称、币种、用途及保函履约对象等内容；

2. 营业执照及法定代表人证明或其他有效身份证明；

3. 财务报表、信用报告等资信证明文件；

4. 担保合同、交易合同、项目合同等保函相关文件；

5. 其他本行要求提供的材料。 ### 第七条 调查审核 本行应根据申请材料，对申请人的资信、履约能力、担保合同履行情况等进行深入调查审核。 ### 第八条 风险评议 本行应根据调查审核结果，对保函业务风险进行全面评议，包括但不限于：

1. 申请人履约能力评估；

2. 交易合同风险评估；

3. 保函到期兑付风险评估；

4. 其他相关风险评估。 ### 第九条 决策审批 保函业务的决策审批权限根据保函金额和风险程度确定，具体如下：

1. 500万元（含）以下的保函，由各一级分行信贷审批委员会审批；

2. 500万元至5000万元（含）的保函，由本行信贷审批委员会审批；

3. 5000万元以上的保函，由本行董事会审批。 ### 第十条 签订合同 保函业务经审批通过后，本行应与申请人签订《保函合同》，明确保函金额、有效期、受益人名称、币种、用途、保函履约对象、履约保证和违约责任等事项。 ### 第十一条 出具保函 本行在收到申请人履约保证后，应向受益人出具保函。保函应载明：

1. 保函编号；

2. 本行名称；

3. 保函金额；

4. 保函有效期；

5. 受益人名称；

6. 保证事项；

7. 履约保证；

8. 违约责任；

9. 其他必要事项。 ## 第三章 风险控制 ### 第十二条 风险控制原则 本行在办理保函业务中，应坚持以下风险控制原则：

1. 严格审核申请，审慎决策；

2. 加强资信调查，全面评估风险；

3. 限定保函金额，控制风险敞口；

4. 完善担保措施，保障履约能力；

5. 规范保管和使用，防止盗用和伪造。 ### 第十三条 资信审查 本行应建立严格的资信审查制度，对申请人的资信情况进行全面评估。主要审查内容包括：

1. 财务状况；

2. 履约能力；

3. 行业环境；

4. 市场环境；

5. 其他相关因素。 ### 第十四条 担保措施 本行应根据保函的风险程度，要求申请人提供相应的担保措施。担保措施可以采取反担保、保证金、抵押、质押等方式。 ### 第十五条 保函额度管理 本行应根据自身的风险承受能力，设定保函业务的总额度和分项额度。总额度应不超过资本充足率的10%。 ### 第十六条 监控管理 本行应建立健全的保函监控管理制度，对保函业务的各个环节进行全面监控，包括：

1. 申请受理监控；

2. 调查审核监控；

3. 决策审批监控；

4. 合同签订监控；

5. 出具保函监控；

6. 履约兑付监控。 ### 第十七条 违约处理 申请人在保函有效期内未能履行其义务，导致本行承担兑付责任的，本行应立即对申请人采取以下措施：

1. 要求申请人立即履行其义务；

2. 要求申请人提供新的担保措施；

3. 冻结申请人的账户；

4. 依法追究申请人的法律责任。 ## 第四章 附则 ### 第十八条 本办法自发布之日起施行。 ### 第十九条 本行本部对本办法进行解释。