银行保函是一种重要的金融工具，它在商业交易中被广泛使用。作为银行出于不同目的向受益人或申请人开立的一项担保或付款承诺，银行保函在一定程度上降低了合同违约风险，提升了交易安全性和信用保障。然而，对于银行保函收取手续费是否合法，业界一直存在争议。
银行收取保函手续费的依据主要有以下几点：
银行经营成本：开立保函涉及风险评估、法律审查、文件制作等一系列复杂工作，需要付出人力、物力和时间成本。 风险承担：银行为保函承担担保和支付义务，承担了一定的风险。对风险进行评估和管理需要成本。 市场竞争：在激烈的市场竞争中，银行为了吸引客户，提高自身竞争力，会通过收取保函手续费来调节利润空间。保函手续费的收费标准因银行和保函类型而异。一般来说，主要影响因素包括：
保函额度：保函额度越大，风险越大，手续费也越高。 保函期限：保函期限越长，风险评估和管理的时间成本越大，手续费也越高。 保函类型：不同类型的保函，如履约保函、支付保函等，风险和成本不同，手续费也有所差异。 客户信用等级：客户的信用等级越好，银行承担的风险越低，手续费也可能更低。 市场供求关系：市场供求关系会影响手续费的定价。需求量大时，手续费可能更高；反之，则可能更低。尽管银行收取保函手续费有其合法依据，但仍存在一些争议焦点：
收费透明度：有的银行未明确告知客户保函手续费，导致客户在不知情的情况下支付了费用。 收费合理性：有的银行收取的手续费过高，与实际的风险和成本不相匹配。 收费歧视：有的银行对不同客户收取的保函手续费标准不一，涉嫌收费歧视。对于银行保函收取手续费的合法性，我国现行法律法规并未明确规定。但相关法律和司法实践对其收取手续费提出了以下要求：
遵循公平原则：银行收取保函手续费应遵循公平原则，不得违反诚实信用和公平竞争原则。 收费标准合理：收取手续费的标准应合理透明，与保函的风险和成本相匹配。 告知客户：银行应在开立保函前向客户明确告知保函手续费，并取得客户的同意。为规范银行保函收取手续费，监管部门采取了以下监管措施：
监管文件：中国银保监会发布征求意见稿《银行保函监管办法》，明确规定银行收取保函手续费应遵循公平原则，并向客户告知手续费标准。 现场检查：银保监会对银行开立保函业务进行现场检查，重点检查手续费收取是否合理透明。 投诉处理：客户对银行保函手续费有异议，可向银保监会进行投诉。综上所述，银行收取保函手续费在一定程度上具有合法性，但需要符合公平原则、合理透明原则等要求。监管部门正在加强对银行保函业务的监管，以保障客户的合法权益。同时，客户在申请保函时，应仔细了解手续费标准，并与银行协商确定合理的手续费。
通过提升收费透明度、规范收费标准和加强监管，银行保函业务将更加规范和有序，有利于维护正常市场秩序，保护客户权益。
