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银行保函惯例是什么意思
发布时间:2024-09-26
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银行保函惯例

引言

银行保函是一种重要的金融工具,主要用于商业交易中为多种类型的义务提供担保。为了促进全球范围内的贸易,制定了银行保函惯例,标准化保函的结构和条款,简化其发行和适用。

惯例的发展

第一个银行保函惯例是由国际商会 (ICC) 于 1992 年制定的 ICC 458 保函惯例。此后,ICC 定期修改了惯例,最新版本为 ICC 758 保函惯例,于 2010 年颁布。 ICC 758 惯例已被全球广泛采用,成为银行界保函操作的基准。

惯例的内容

ICC 758 保函惯例包含了银行保函各个方面的详细信息,包括:

定义和术语 保函的种类 保函的结构和内容 保函的签发 保函的履行 保函的修改和终止 纠纷解决

惯例的意义

银行保函惯例对于全球贸易具有以下几个关键意义:

标准化:惯例明确规定了保函的内容和结构,确保了所有保函具有的一致性,便于理解和适用。 可靠性:基于惯例发行的保函被视为可靠和值得信赖的,因为它代表了 ICC 制定的行业规范。 可执行性:惯例为法院和仲裁庭提供了一个解释保函条款的框架,增强了保函的可执行性。

保函的种类

惯例中描述了多种类型的保函,包括:

履约保函:保证受益人履行合同的义务。 预付款保函:为受益人收到的预付款提供抵押。 投标保函:为投标人提交的投标提供担保。 还款保函:保证受益人将收到的款项偿还给索赔人。

保函的结构和内容

惯例规定了保函的基本结构,包括:

开场白:表明该保函是根据惯例发行的。 申请人和受益人:确定保函当事人。 保函金额和币种:指定保函的财务责任。 保函的条件:规定受益人必须满足哪些条件才能索取保函。 到期日:保函的有效期。 签字:由银行代表签字。

保函的签发

银行在基于惯例签发保函之前,需要审查申请人和受益人的信誉、交易的性质以及保函的条件。银行可能会要求其他担保形式,例如资产抵押或个人担保。

保函的履行

如果受益人不遵守保函条件,则可向银行索取保函。银行必须在收到符合保函条件的索赔后尽快履行保函。银行的义务是独立于申请人的任何抗辩,这意味着受益人无需向申请人追索即可获得保函金额。除非保函明示否则,受益人只能索赔一次。

保函的修改和终止

只有在申请人、受益人和银行三方同意的情况下才能修改或终止保函。银行可根据惯例规定的特定程序终止保函,例如到期、保函条件的履行或双方当事人的协议。

纠纷解决

如果保函的解释或履行发生争议,则惯例规定适用仲裁解决争议。惯例赋予受益人要求仲裁的权利。仲裁通常在保函的发行地或与交易相关的其他地点进行。

结论

银行保函惯例对于全球贸易至关重要。它们通过标准化保函,确保可靠性和可执行性,促进了交易的安全进行。遵循惯例有助于减轻交易风险,确保商业交易的顺利完成。

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