话说前几天，小编有个朋友找小编咨询关于银行保函的问题，说自己最近要做一笔生意，对方要求提供银行保函，可是他听得云里雾里，不太明白什么是银行保函，也不明白为什么做生意要提供银行保函。
小编觉得这个问题很有意思，今天就来聊聊银行保函这个话题。银行保函，其实就是银行出具的担保函，是银行的一种担保行为。银行作为担保人，应客户申请，按照客户与第三方（即受益人）签订的合同或约定，出具书面文件，保证在客户不履行合同义务时，银行将承担赔偿责任。
那么，银行保函有什么用呢？为什么做生意的时候需要提供银行保函呢？我们知道，在商业活动中，买卖双方往往互不认识，甚至相隔千里，如何保证交易顺利进行，保证交易安全，就成了一个大问题。银行保函就是为了解决这个问题而产生的。
举个例子，假如小明要在A公司进货，货款是一百万元，A公司担心小明付不起货款，要求小明提供银行保函。小明就可以去找与自己有业务往来的B银行，申请开立银行保函。B银行在确认小明有能力支付货款后，向A公司出具一份银行保函，保证小明如果不支付货款，银行将承担赔偿责任。这样，A公司就放心了，可以放心地把货交给小明。
可见，银行保函其实是一种信用担保工具，可以增强交易双方的信任，降低交易风险，保障交易顺利进行。那银行保函有哪些类型呢？根据《银行保函范本》（银协信[2010]44号）的规定，银行保函可以分为以下几种：
1.履约保函：这是最常见的银行保函类型。是指银行保证在客户不履行合同义务时，将承担赔偿责任的保函。比如上面的例子中，小明向A公司提供的保函，就是履约保函。
2.预付款保函：是指银行保证在客户不履行返还预付款义务时，将承担赔偿责任的保函。比如小明预付了货款，但后来不想买A公司的货了，A公司可以要求小明提供预付款保函，保证如果小明不履行返还预付款的义务，银行将承担赔偿责任。
3.投标保函：是指银行保证在客户中标后不与中标项目发包人签订合同，或客户中标后不按照约定提供履约保证金时，将承担赔偿责任的保函。这种保函多用于工程招投标领域。比如小明公司参加一个工程的招标，招标方要求中标后必须在7天内签订合同，否则将没收投标保证金，小明公司就可以向银行申请投标保函，保证如果自己中标后不签订合同，银行将承担赔偿责任。
4.质量保函：是指银行保证在客户提供的产品或服务不符合约定质量要求时，将承担赔偿责任的保函。这种保函多用于产品销售或工程承包领域。比如小明公司承包了一个工程项目，甲方要求交付使用后，如果在质保期内出现质量问题，小明公司必须无条件返工，否则将扣除质量保证金，小明公司就可以向银行申请质量保函，保证如果在质保期内出现质量问题，银行将承担赔偿责任。
5.保兑仓保函：是指银行保证在客户不履行保兑仓合同义务时，将承担赔偿责任的保函。保兑仓是国际贸易中的一种结算方式，即由银行作为中间人，保证买方付款，卖方交货。在保兑仓业务中，银行通常要求买卖双方分别提供履约保函和质量保函，以保障交易顺利进行。
除了以上常见的几种类型，银行保函还有很多其他类型，如税款保函、海关保函、融资保函等，这里就不一一列举了。需要说明的是，银行保函虽然是银行出具的担保函，但它并不代表银行承担了无限责任。银行在出具保函时，会对客户的资信状况、还款能力等进行严格审查，以确保万一需要履行担保责任时，银行能够获得赔偿。
另外，银行保函也不是免费的，申请银行保函需要支付一定的费用，包括手续费、风险保证金等。同时，银行保函也不是万能的，它并不能保证交易百分之百顺利进行，如果客户确实出现违约行为，银行也只能根据保函约定承担有限的赔偿责任。总之，银行保函是商业活动中的一种信用担保工具，可以有效降低交易风险，增强交易双方信任，促进交易顺利进行。但使用银行保函也需要付出一定成本，并不能完全避免交易风险，因此选择是否使用银行保函，还需要根据实际情况来判断。
