近日，银保监会发布了一系列新政策措施，对银行保函业务进行了规范和调整，这将对企业融资和贸易往来产生重要影响。那么，新政策具体有哪些内容？又会带来哪些影响呢？我们一起来了解一下。
保函，通俗来说，就是银行作为保证人，应客户申请出具的、保证在客户未能履约时银行代为履约或承担赔偿责任的书面承诺。这种银行承诺，在国际贸易中非常常见，也是企业融资的重要手段。
一、银行保函新政策内容
1.明确保函概念和分类：
新政策明确了保函的概念，指出保函是指银行应客户申请，依据法律法规、银行与客户约定以及相关惯例，以书面形式向保函受益人作出的履行特定义务的承诺。同时，对保函进行了分类，分为不可撤销保函和除特定情况以外不可撤销保函两种。
加强保函业务管理：新政策要求银行加强保函业务管理，建立健全保函业务管理制度，包括明确业务开展的审批流程和权限、内控合规管理、风险管理、尽职调查、档案管理等。同时，要求银行加强员工行为管理，不得违规办理保函业务，不得与客户或保函受益人串通损害他人利益。
规范保函业务流程：新政策对保函业务流程进行了规范，包括银行应与客户签订书面合同，明确权利和义务；应审慎审查客户的申请，进行必要的尽职调查；应在保函中载明相关事项，如金额、有效期、担保范围等；应及时履行保函义务，不得拖延或拒绝履行。
加强保函风险管理：新政策要求银行加强保函风险管理，包括合理确定保函业务规模，设置保函业务总限额和单笔保函限额；加强保函集中度管理，防范风险向个别客户、行业、地区过度集中；加强保函资产分类管理，及时识别和处置风险资产；加强保函计量和风险资本管理，提升风险抵御能力。
加强监管和处罚：新政策明确了监管部门的职责，要求监管部门加强对保函业务的监督管理，对违法违规行为依法采取监管措施和行政处罚。同时，对银行违规办理保函业务的行为进行了明确规定，包括未按规定开展保函业务、未按规定进行尽职调查、未按规定审慎审查、未按规定进行信息披露等，并明确了相应的处罚措施。
二、银行保函新政策的影响
促进贸易便利化：新政策的出台，规范和促进了银行保函业务的发展，有利于提高银行保函的信用度和认可度，增强企业在国际贸易中的竞争力。同时，新政策鼓励银行为中小微企业提供保函服务，有利于中小微企业开拓国际市场，促进对外贸易发展。
加强金融风险防控：新政策对保函业务的各个环节进行了规范，加强了银行内部管理和风险控制，防范了道德风险和操作风险。同时，新政策要求银行加强保函集中度管理和风险资产管理，防范风险向个别客户、行业、地区过度集中，有利于银行业整体风险防控。
推动银行业务创新：新政策鼓励银行创新保函业务，开发符合市场需求的保函产品，这将推动银行不断创新业务模式，提升服务水平，满足企业多样化的融资需求。同时，新政策要求银行加强保函业务的科技赋能，利用金融科技提升风险防控能力和业务办理效率，推动银行业数字化转型发展。
提升企业融资效率：新政策规范了保函业务流程，要求银行及时履行保函义务，不得拖延或拒绝履行，这将提升企业获得银行保函的便利性，缩短企业融资时间，降低企业融资成本。同时，新政策鼓励银行为企业提供一揽子金融服务方案，这将有助于企业获得更加多样化、个性化的金融服务，提升企业融资效率。
总的来说，银行保函新政策的出台，是监管部门积极响应市场需求，规范和促进银行保函业务发展的举措。新政策的实施，将有利于提升银行保函业务的规范性和透明度，增强银行保函的信用度和认可度，更好地服务于企业尤其是中小微企业，促进贸易便利化和经济发展。同时，新政策对银行保函业务的风险防控提出了更高要求，有利于银行业加强风险管理，提升风险抵御能力，维护金融体系稳定。
