说到商业银行分离式保函，这可是一个比较“特殊”的银行业务。它“特殊”之处在于，在整个银行业务体系中，这是极少数需要专门制定规定来进行规范的业务之一。是什么让分离式保函如此特殊呢？这就要从它的“出身”说起了。
在国际贸易中，为了确保交易顺利进行，买卖双方通常会采用信用证的方式来进行结算。信用证是由银行开立的，保证在符合一定条件的情况下，银行会付款给卖方。这其中，有一种信用证叫作“见单即付信用证”，也就是说，银行在收到符合信用证条款的提单等单据时，会立即付款给卖方。
那么，风险就出现了。
如果银行在付款后，发现提单等单据有问题，例如是伪造的或存在欺诈，银行如何追回已经付出的资金？这就需要一种担保工具来提供额外的保障。分离式保函，就是为了解决这个问题而诞生的。
分离式保函，是信用证业务中的一项重要辅助性业务。它是由开证行或其委托银行，根据信用证申请人的申请，开立给受益人的一种独立于基本信用证以外的付款担保。
也就是说，分离式保函是信用证业务的“附属品”，是为了保障信用证业务的顺利进行而产生的。这就是为什么分离式保函需要有专门的规定来进行规范的原因。
分离式保函，在国际上通常被称为“独立担保”（Stand-by Letter of Credit）。这个名字，就体现了分离式保函的独立性。它独立于信用证业务之外，具有自己的法律效力。
在国际贸易中，分离式保函已经有了一套比较成熟的规则体系，主要是国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》（UCP600）以及国际统一私法协会制定的《国际信用证惯例》（ISP98）。
在我国，分离式保函业务也是随着改革开放和对外贸易的发展而逐渐兴起的。在早期，由于我国信用证结算制度不够完善，出现了不少欺诈和纠纷案件，给银行带来了巨大的风险和损失。
为了规范分离式保函业务，我国颁布了《商业银行分离式保函规定》（以下简称《规定》）。《规定》对分离式保函的定义、基本原则、适用范围、业务流程等方面进行了详细的规定，为我国银行业开展分离式保函业务提供了重要的指导和依据。
那么，分离式保函到底有什么特殊性，需要有专门的规定来进行规范呢？
首先，分离式保函具有很强的独立性。正如前面提到的，分离式保函是独立于信用证业务之外的，它有自己的法律效力，不受信用证条款的约束。这就意味着，即使信用证被取消或修改，分离式保函仍然有效，银行仍然有义务按照分离式保函的条款进行付款。
其次，分离式保函的风险较高。由于分离式保函通常用于见单即付信用证，银行在收到单据时必须立即付款，而对于单据的真实性和合法性，银行往往没有足够的时间和能力进行审查。这就意味着，如果单据存在问题，银行可能需要承担巨大的损失。
再次，分离式保函的操作比较复杂。由于分离式保函涉及到多个当事方，包括开证行、受托银行、信用证申请人、受益人等，因此，分离式保函的操作流程比较复杂，需要各个当事方之间的密切配合。
《规定》对分离式保函的各个方面进行了详细的规范。
在定义方面，《规定》明确了分离式保函是指由开证行或其委托银行根据信用证申请人的申请，开立给受益人的一种独立于基本信用证以外的付款担保。
在基本原则方面，《规定》强调了诚实信用、平等互利、独立性、不可撤销性、单证性等原则。
在适用范围方面，《规定》规定了分离式保函适用于见单即付信用证，以及银行认为需要提供分离式保函的其他信用证。
在业务流程方面，《规定》对申请、审核、开立、修改、付款、追索等各个环节进行了详细的规定，明确了各个当事方的权利和义务。
在风险控制方面，《规定》要求银行建立健全的风险管理制度，加强单证审查，防范欺诈和舞弊行为，并规定了银行可以拒绝开立分离式保函的情形。
随着我国对外贸易的不断发展，信用证结算仍然会发挥重要的作用，分离式保函业务也将继续伴随信用证业务的发展而发展。
《规定》的颁布，为我国银行业开展分离式保函业务提供了重要的指导和依据，有助于银行更好地管理风险，维护自身的合法权益。同时，《规定》也为我国信用证结算制度的完善和发展奠定了基础。
可以预见，随着《规定》的实施和贸易环境的变化，分离式保函业务将不断创新和发展，为我国对外贸易提供更加有力的支持和保障。
