在商贸交易中，保证履约是一个很重要的问题。如果一方不能按时履约，就会给另一方造成损失。所以，在交易中，往往要求不能履约的一方提供担保，以保证自己的履约能力。提供担保的方式有多种，其中就包括银行保函。那银行的保函属于金融凭证吗？这涉及到对金融凭证的界定，也是在实际交易中会遇到的一个问题。今天我们就来聊聊这个话题。
首先，我们需要了解什么是金融凭证。金融凭证，是指在经济活动中，由专门从事金融活动的单位和个人所签发的，证明其金融权利义务关系存在的有价证券。从这个定义可以看出，金融凭证主要具备三个特征：
1.签发主体是专门从事金融活动的单位或个人：这意味着金融凭证的签发方必须是金融机构或金融从业者，如银行、证券公司等；
2.证明金融权利义务关系：金融凭证是证明持票人享有相关金融权利或负有相关金融义务的书面证明；
3.具有流通性：金融凭证通常可以流通转让，作为支付结算的工具。
那么银行保函是什么呢？银行保函，是银行应客户申请开立的、保证在客户未能履行合同义务时，银行将按保函约定承担赔偿或付款责任的一种书面承诺。它是一种银行信用工具，可以提高企业在交易中的信誉度和竞争力。当交易一方担心另一方无法按时履约时，可以要求对方提供银行保函，以保证自己的权益。
从定义上看，银行保函似乎符合金融凭证的三个特征：签发主体是银行这样的金融机构；它证明了银行对客户的赔偿或付款义务；而且具有一定的流通性，可以转让给第三方。
但是，我们还要进一步分析银行保函的实质和特征。虽然银行保函由银行签发，但它并非是银行自身的金融业务，而是银行为客户提供的担保服务。也就是说，银行保函的背后是银行客户与第三方之间的交易关系，银行只是作为担保人出现。银行保函的效力建立在银行客户与第三方交易关系的基础上，如果双方交易关系不存在或无效，银行保函也就失去了效力。
同时，银行保函的赔偿或付款义务是建立在银行客户未能履约的基础上。也就是说，只有当银行客户未能按时履行合同义务时，银行才会承担赔偿或付款责任。银行保函的效力是附条件的，这种附条件的义务与金融凭证所证明的无条件金融权利义务关系是不同的。
此外，银行保函的流通性也受到限制。虽然银行保函可以转让给第三方，但受让方必须是原合同关系中的当事人。也就是说，银行保函的转让是建立在原有交易关系基础上的，而不是像金融凭证那样可以脱离原权利义务关系独立流通。
综上所述，银行的保函并不属于金融凭证。虽然它们之间具有一定的相似性，但银行保函的实质是银行为客户提供的担保服务，其效力建立在客户与第三方的交易关系之上，并且具有附条件的义务和有限的流通性。而金融凭证则是专门从事金融活动的主体所签发的有价证券，证明其无条件的金融权利义务关系，并具有较强的流通性。
明白了这一点，我们在实际交易中就可以更加合理地使用银行保函和金融凭证，以更好地保障自身权益。
