在农村地区，自建房是许多家庭的重要资产，也是许多人寄托生活希望的所在。然而，随着社会经济的发展，越来越多的人需要办理贷款、担保等金融业务。这时，一个常见的问题就出现了：农村自建房能否作为保全担保物？ 答案并非简单的是或否，这取决于多种因素，需要我们仔细分析。
本文将深入探讨农村自建房作为保全担保的可能性，并分析其面临的挑战和解决方法。我们将从法律法规、房屋性质、评估价值等多个角度，为您提供一个全面而清晰的解读。
首先，我们需要明确农村自建房的法律属性。根据我国相关法律法规，农村自建房的土地使用权通常属于集体所有，房屋所有权则属于农村集体经济组织成员（村民）。这种土地集体所有、房屋所有权分散的现状，决定了农村自建房在作为抵押物或担保物时面临的诸多限制。
土地性质的限制: 大多数农村自建房的土地性质为集体土地，而非国有土地。而金融机构通常更倾向于接受国有土地上的房屋作为抵押物。这是因为集体土地的使用权转让受限，手续较为繁琐，增加了金融机构的风险。
权属证明的完整性: 一些农村自建房缺乏完整的权属证明文件，例如土地承包合同、房屋所有权证等。这些缺失的文件会严重影响金融机构对房屋价值和所有权的判断，增加担保风险。即使拥有房屋所有权证，也必须保证权属清晰，没有产权纠纷。 例如，如果存在继承纠纷、买卖纠纷等，则无法作为有效的担保物。
房屋登记制度的完善程度: 目前，农村地区房屋登记制度正在不断完善，但仍存在一些地区登记不全、信息不准确的情况。这使得金融机构难以对农村自建房进行准确的评估和风险控制。
即使农村自建房具备完整的权属证明，其评估价值也直接影响到其作为担保物的可行性。
房屋的区位和质量: 房屋的地理位置、建筑质量、面积大小等都会影响其评估价值。位于交通便利、环境优美地区的房屋，其价值通常高于偏远地区的房屋。 房屋质量的好坏也直接影响其使用寿命和评估价值。 老旧、破损的房屋，其评估价值会大打折扣。
市场交易价格: 评估机构通常会参考当地类似房屋的市场交易价格来确定房屋的评估价值。如果当地农村自建房交易活跃，市场价格稳定，则评估价值相对可靠。反之，则可能难以确定一个准确的评估价值。
担保额度: 金融机构根据房屋评估价值，确定其可以作为担保物的最高额度。通常情况下，担保额度会低于房屋评估价值，以控制风险。例如，房屋评估价值为50万元，但担保额度可能只有30万元。
虽然农村自建房作为保全担保物面临诸多挑战，但并非完全不可行。我们可以通过以下方法提高其成功率：
完善房屋权属证明: 积极办理土地承包合同、房屋所有权证等相关手续，确保权属清晰。
提高房屋质量: 在自建房屋时，选择合格的建筑材料，按照规范进行施工，确保房屋质量。
寻求专业的评估机构: 委托专业的评估机构对房屋进行评估，获得权威的评估报告。
选择合适的金融机构: 选择熟悉农村自建房抵押贷款业务的金融机构，提高贷款审批通过率。
提供其他担保方式: 可以结合其他担保方式，例如提供其他资产作为担保，以降低金融机构的风险。
小王想用自建房为其亲戚的贷款做担保。他的房屋建在村里交通便利的位置，拥有完整的土地承包合同和房屋所有权证，房屋质量也较好。他委托了专业的评估机构进行评估，获得了权威的评估报告。最终，他成功地用自建房为亲戚的贷款提供了担保。
总而言之，农村自建房能否做保全担保，取决于房屋本身的属性、权属、价值以及担保机构的风险评估。通过完善相关手续，提高房屋质量，选择合适的金融机构，增加成功率是完全有可能的。 但需要谨慎对待，充分了解相关法律法规，并寻求专业人士的指导。
