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工程保函这个话题听起来挺专业的，但说白了就是建筑工程里常用的一种“担保凭证”。就像咱们平时租房要交押金一样，工程领域也需要有东西来保证各方能履行承诺。我在建筑行业摸爬滚打这些年，经常接触到各种保函，今天就用大白话给大家好好梳理梳理。
简单说，工程保函就是银行或者担保公司开出来的一份书面保证文件。它相当于一个“承诺书”，保证某个工程参与方会按合同办事。如果这人没做到，对方就能拿着保函去找银行或担保公司拿钱赔偿。
举个例子：你要盖个房子，找了一家施工队。你担心他们中途撂挑子，就可以要求他们提供一份“履约保函”。这样万一他们真跑了，你至少能拿到一笔赔偿款，减少损失。
这个最常见了。你想投标接工程，招标方怕你中途退出或者中标后不签合同，就会要求你在投标时附上这份保函。如果中标后你反悔了，招标方就能凭保函拿到一笔违约金。
我见过不少新手老板，觉得投标保函就是个形式，结果临时改变主意没签合同，最后赔进去好几万保证金，那叫一个心疼。
中标后签合同了，甲方担心你干到一半跑路或者活干得不行，就会要求提供履约保函。这是整个工程期间最重要的保函之一，金额通常占合同总价的5%-10%。
记得我们公司接的第一个大项目，甲方就要求提供10%的履约保函。当时觉得压力山大，但也正因为有了这份保证，甲方才放心把工程交给我们。
有些工程甲方会预付一部分工程款，比如30%。但他肯定担心你拿了钱不干活啊，这时候就需要预付款保函。如果拿了预付款却没开工，甲方就能通过保函把钱追回来。
这种保函对承包方有利也有弊：好处是能提前拿到资金周转，坏处是增加了担保成本。得自己权衡。
工程完工验收后，通常还有个质保期，比如一年。这段时间里如果出现质量问题，施工方得负责维修。质量保函就是保证施工方会履行这个维修责任。
我们业内常说的“尾保”指的就是这个。很多工程尾款要等质保期结束才结清，配合质量保函一起用。
这是近几年国家特别重视的。为了保证农民工能按时拿到工资，建设单位或者总包单位需要提供这份保函。如果拖欠工资，相关部门就能动用保函里的钱先给工人发工资。
这个真是良心保函！我亲眼见过不少农民工兄弟因为拿不到工资过年回不了家，有了这个保障，情况好多了。
这个是甲方给承包方的保证，保证工程款会按时支付。对于承包方来说，有了这份保函，就不用太担心甲方拖欠工程款了。
不过说实话，在实际操作中，甲方开支付保函的情况相对少些，毕竟甲方通常处于优势地位。
和质量保函有点像，但更偏向于长期的保修承诺。有些大型工程保修期可能长达五年十年，这时候就需要长期的保修保函。
投标时可能出现这种情况：你的报价比最低价高，但甲方还是想选你，因为你们公司实力更强。这时候就需要提供差额保函，保证如果因为你们报价高导致甲方多花钱，你们会补偿这个差价。
这种保函用得相对少，但确实存在。
有效期： 每种保函都有时间限制，过期就作废了。比如投标保函一般就到开标后几天，履约保函则覆盖整个工期。
金额： 不同保函的金额比例不同，通常是合同价的一定百分比。金额太低成本低但甲方可能不满意，金额太高自己负担重。
开具机构： 主要是银行和专业的担保公司。银行开的叫银行保函，担保公司开的叫担保保函。通常银行保函接受度更高，但要求也严格些。
格式： 有固定格式的，也有自由格式的。国内工程多用固定格式，国际工程可能用国际商会的标准格式。
根据我的经验，工程保函不是越多越好，得根据实际情况选择：
政府工程、大型项目要求保函种类多，几乎上面说的这些都需要 小型民营项目可能只要履约保函就够了 和长期合作、信誉好的伙伴做生意，有时候口头承诺也行，能省点担保费开保函需要成本，通常是担保金额的1%-3%。别小看这个比例，一个大工程下来，光保函费用可能就是几十万。
还有一点很重要：保函条款一定要仔细看！曾经有个朋友，保函里写了“见索即付”，结果甲方一提出索赔，银行立马付款，连调查时间都没有。后来虽然证明是甲方无理取闹，但钱已经付出去了，追讨起来特别麻烦。
如果你想办保函，大致流程是这样的：
找银行或担保公司咨询，了解需要哪些材料 准备公司资质文件、财务报表、项目合同等 填写申请表，说明担保金额、期限等 机构审核，可能还会派人考察项目 审核通过后，签协议、交保费 拿到保函原件整个过程快则三五天，慢则半个月，所以如果需要保函，一定要提前准备。
很多人分不清保函和工程保险。简单说：
保函是保证“你会履行合同义务”，重点是人的行为 保险是保障“意外事故造成的损失”，重点是事的结果比如工程质量险保的是工程出质量问题的损失，而质量保函保的是施工方会负责维修的承诺。
工程保函就像是建筑工程里的“安全带”，虽然戴着可能有点不舒服，但关键时刻能保命。对于甲方来说，降低了风险；对于承包方来说，虽然增加了成本，但也提升了信誉和竞争力。
现在工程市场越来越规范，保函的使用也越来越普遍。无论你是甲方还是承包方，了解这些保函知识，都能在谈判和合作中更加从容。毕竟，事先说清楚，总比事后扯皮强。
最后说句实在话：保函很重要，但比保函更重要的是信誉。再多的保函，也比不上一个靠谱的合作伙伴。在我们这行，口碑好了，有时候保函都能少开几份，这才是真正的本事。
