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咱们普通人平时接触银行保函的机会可能不多，但真要办的时候，最关心的往往就是费用问题。经常有人问：“银行保函哪里交的多一点？”其实这个问题没有标准答案，费用高低受多种因素影响，我来根据自己的了解和身边朋友的经验，给大家详细讲讲。
国有大型银行（如工行、建行、中行、农行）和股份制商业银行（如招商、浦发、民生）的收费标准就不太一样。一般来说，国有大行因为信誉度高，开出的保函接受度广，但费用可能相对高一些。地方性城商行或农商行为了吸引客户，有时会在费用上更灵活。
我有个朋友去年投标一个项目，需要开立投标保函，他问了四家银行。两家国有银行收费在保函金额的0.5%左右，一家股份制银行报0.45%，当地一家城商行能给到0.3%。当然，他最终选择了那家城商行，因为项目甲方接受该银行的保函。
银行保函种类很多，不同用途的保函风险不同，收费自然不一样：
投标保函：金额较小（通常是合同金额的1%-5%），期限短，费用相对较低 履约保函：金额大（通常是合同金额的10%左右），期限长，费用较高 预付款保函：风险较高，因为涉及预付资金，费用通常比投标保函高 质量保函：期限最长（可能长达2-3年），按年收费，总费用可能最高举个例子，如果你投标需要10万元额度的投标保函，可能只需几百元费用；但如果是1000万元的履约保函，费用可能就要几万元了。
这一点很多人可能没想到——银行收取保函费用时，并不只是按“标价”收费，还会看开函企业的实力。
如果你是大型国企、上市公司，或者与银行有长期合作关系、存款流水大的企业，银行可能会给你优惠费率，甚至免收保证金。但如果是小微企业，刚成立不久，银行可能不仅收费更高，还可能要求你提供100%的保证金，相当于把钱全额押在银行。
我认识一个小建筑公司的老板，他说他们公司开保函，银行通常要求存全额保证金，还要收0.6%的手续费。而他的一个客户是大型国企，同样开保函，不仅费率只有0.2%，而且不用存保证金，纯信用开具。
一线城市和二三线城市的银行收费标准可能不同。经济发达地区金融竞争激烈，银行间为了抢客户，可能在费用上更有商量余地。而在一些地方，银行选择少，收费标准可能就比较固定。
这是最直接的方法。不要只问一家银行，至少咨询3-5家不同类型的银行。问的时候要清楚说明：
你需要什么类型的保函 保函金额是多少 保函期限多长 你能提供什么担保条件（保证金比例、抵押物等）如果你从银行直接开保函费用太高或条件太严，可以考虑通过专业担保公司。担保公司向银行提供反担保，帮你开出保函。这样可能会增加一点成本（担保公司也要收费），但有时总体算下来，反而比直接从银行开更划算，特别是对于资质一般的企业。
很多人以为银行收费是固定的，其实不然。尤其是对于长期合作、业务量大的客户，银行通常愿意在费率上给予一定优惠。不妨试着和你的客户经理谈谈，看能否降低费率或保证金比例。
不少银行为了拓展业务，会不定期推出保函业务优惠活动，比如减免手续费、降低保证金比例等。平时可以多留意银行官网或咨询客户经理。
只看费率，忽略保证金要求：有些银行宣传“低费率”，但要求100%保证金，实际上占用了你的大量资金，总体成本可能更高。
隐性收费：问清楚除了手续费，还有没有其他费用，比如开函费、修改费、延期费、注销费等。
银行信誉度：费用低的银行如果信誉度不够，开出的保函可能不被接受，那就白忙活了。特别是国际业务，对方可能只认可某些大银行的保函。
去年我帮亲戚的公司处理过一个保函事宜。他们需要开立一个50万元的履约保函，期限一年。问了一圈发现：
A银行：费率0.5%，要求30%保证金 B银行：费率0.6%，但纯信用开立（无需保证金） C银行：费率0.45%，要求50%保证金单纯看费率，C银行最便宜；但考虑到保证金占用的资金成本（50万元保证金一年利息也不少），最终选择了B银行的纯信用方案，虽然费率高点，但不用压资金，总体更划算。
银行保函哪里交的多一点，真的没有统一答案。对你来说，最贵的可能对我就是最便宜的，关键看企业资质、业务类型和谈判能力。
如果你正要办理保函，我的建议是：
先搞清楚自己到底需要什么——类型、金额、期限、急不急用 多问多比——至少咨询3家以上银行，包括不同类型的银行 算总账——不仅要看手续费，还要算保证金占用的资金成本 维护好银行关系——平时和银行保持良好的业务往来，关键时刻能获得更好条件最后提醒一点，保函业务专业性较强，如果金额大或情况复杂，不妨咨询专业的财务人员或律师，避免因小失大。希望这些信息对你有所帮助，如果有具体问题，最好还是直接找几家银行详细咨询，获得最符合你实际情况的方案。
