银行借款保函，又称为银行保理合同或银行担保函，是指借款人向银行申请贷款时，为了向好信用的借款人提供保障，银行可以向借款人发放一种书面承诺，表示在借款人无法履行还款义务时，银行将会代为偿付借款。这样银行借款保函在一定程度上增加了借贷双方之间的信任与可靠性。
银行借款保函的主要作用是为借款人提供额外的信用担保。当借款人无法按时偿还贷款时，银行作为保函的承兑人将会代为偿还借款。这种方式大大减轻了借款人的偿债压力，同时也使银行对于借款人的信用风险有了更好的把控。此外，银行借款保函还可以作为借款人与其他合作方进行商业活动时的信用背书，增强合作方对借款人的信任。
银行借款保函按照业务性质可分为两大类：一是履约保函，即借款人向银行申请的用于担保能否按合同要求按时履行的借款保函；二是支付保函，即借款人向银行申请的用于担保借款的还款，确保在规定时间内按时偿还。
首先，银行借款保函具有独立性，即与被担保债权之间不存在直接联系，只受保函本身的约束；其次，银行借款保函具有不可变更性，即除非得到保函持有人的同意，否则保函中所约定的义务不能随意变动；最后，银行借款保函具有不可撤销性，即一旦发出保函，就无法撤回或取消。
申请银行借款保函的流程通常包括以下几个步骤：首先，借款人向银行提交借款申请，并提供相关资料；接下来，银行会对借款人的信用状况进行审查，评估借款风险；然后，双方商定保函金额、适用期限和费用等细节；最后，银行根据申请结果发放保函，并在合同约定的条件下履行相应义务。
在申请银行借款保函时，借款人需要注意以下几点：首先，借款人要确保所提供的资料真实可靠，以增加申请成功率；其次，在签署合同时，借款人应仔细阅读并理解合同条款，避免出现纠纷；最后，借款人要及时偿还借款，避免因拖欠导致银行代偿，影响个人信用。
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