在工程建设领域，保证金是承包商向发包人提供的、用于履行合同义务的一种经济担保。银行保函是一种由银行向发包人出具的、保证承包人履行合同义务的书面文件。近几年来，合同约定以银行保函作为质保金的模式越来越普遍，这种模式具有风险低、操作便捷等诸多优势，但同时也在法律适用和实务操作中存在一些问题。
银行保函性质上是一种 "信誉担保"，即银行向发包人承诺，如果承包人不履行合同义务，银行将承担赔偿责任。因此，银行保函作为质保金，具有如下特点：
独立性：银行保函不以承包人与发包人之间的合同关系为基础，即使承包人与发包人之间的合同被解除或撤销，也不影响银行保函的效力。 单务性：银行保函仅对发包人产生法律约束力，对承包人不产生任何法律义务。 不可撤销性：在保函有效期内，未经发包人同意，银行不能撤销或修改银行保函。与传统的现金保证金和保函保证金相比，银行保函具有如下优势：
风险低：银行保函由银行出具，银行资信较好，发包人可以获得较高的履约保障。 操作便捷：银行保函的出具和兑付程序相对简单，发包人可以节省大量的时间和精力。 有利于承包商融资：承包商可以将银行保函作为抵押品向银行贷款，有利于承包商获得资金支持。合同约定以银行保函作为质保金的模式在法律适用中存在一些问题，主要包括：
关于银行保函性质的争议：有的法院认为，银行保函属于合同担保，适用合同法的相关规定。有的法院认为，银行保函属于独立担保，不适用合同法的规定。 关于银行保函瑕疵的影响：若银行保函存在瑕疵或缺陷，发包人能否直接向银行主张权利存在争议。有的法院认为，发包人只能向承包人主张权利，而不能直接向银行主张权利。有的法院认为，发包人可以根据特定情况直接向银行主张权利。 关于银行保函失效的情形：在什么情况下，银行保函会被宣告失效存在争议。有的法院认为，只有在发包人出具伪证或故意掩盖欺诈行为等情形下，银行保函才可被宣告失效。有的法院认为，在承包人违反合同义务的其他情形下，发包人也可以申请宣告银行保函失效。在合同约定以银行保函作为质保金的实务操作中，应注意以下问题：
银行保函内容的约定，在合同中应对银行保函的出具人、适用法律、保函金额、保修期、兑付条件等内容进行明确约定。 银行保函的审核，发包人应仔细审核银行保函中是否存在瑕疵或缺陷，如有瑕疵应及时要求银行改正。 银行保函的存放，发包人应妥善保管银行保函原件，并做好复印备份。 银行保函的兑付，发包人行使银行保函兑付权时，应按照银行保函的兑付条件提供相关证明材料，并注意保函的诉讼时效。如果银行保函存在瑕疵或缺陷，例如出具人并非银行、保函金额错误、保修期未约定等，可能会导致银行保函失效。对于银行保函瑕疵的影响，不同的司法管辖区存在不同的规定：
独立性原则：根据独立性原则，银行保函不受承包人与发包人之间合同瑕疵的影响。即使承包人与发包人之间的合同无效或被撤销，银行保函仍然有效。 瑕疵免责条款：许多银行保函中包含瑕疵免责条款，即发包人发现银行保函瑕疵时，应及时通知银行，否则发包人不得以此为由要求银行承担赔偿责任。 善意取得：在某些情况下，善意受让人可以取得瑕疵银行保函的权利。例如，如果发包人善意且有偿取得瑕疵银行保函，而银行在合理时间内未发现该瑕疵，则发包人可以对银行主张权利。银行保函失效的情形是指在什么情况下，银行保函不再具有法律约束力。根据不同的法律规定和司法实践，银行保函可能在以下情形下失效：
保函欺诈：如果发包人或承包人通过欺诈手段获取银行保函，则银行保函可能被宣告无效。 保函违法：如果银行保函的出具违反了法律或法规，则银行保函可能被宣告无效。 保函过期：银行保函的有效期届满时，银行保函自动失效。 保函被撤销：在某些情况下，银行可以撤销出具的银行保函，例如承包人不履行合同义务或银行发现银行保函存在瑕疵。 保函被法院宣告无效：法院在审理案件时，可以根据具体案情宣告银行保函无效。
