在商业交易中，为了降低交易风险，保障交易的顺利进行，经常会用到各种担保方式。其中，保函作为一种常见的担保形式，在国际贸易和国内经济活动中被广泛应用。保函按照担保形式的不同，可以分为银行保函和非银行保函两种，其中非银行保函中最常见的就是现金保函。那么，现金保函跟银行保函到底有什么区别呢？本文将从定义、开立条件、担保效力、优缺点等方面进行详细解读。
1. 银行保函：
银行保函是指由银行(担保人)应申请人(债务人)的请求，向受益人(债权人)开立的，承诺如果申请人不履行合同约定的义务，则由银行代为履行债务或承担赔偿责任的一种书面担保承诺。简单来说，就是银行站在债务人的角度，向债权人承诺，如果债务人不还钱，就由银行来还。
2. 现金保函：
现金保函是指由申请人(债务人)将一定金额的现金存入担保人(通常是非银行金融机构)指定账户，担保人向受益人(债权人)开具担保函，承诺如果申请人不履行合同约定的义务，则由担保人从该现金账户中扣除相应金额给付受益人的一种担保形式。简单来说，就是债务人先把钱存到担保机构，如果债务人不还钱，就由担保机构从这笔钱里扣除相应金额给债权人。
1. 银行保函：
银行在决定是否开立保函时，会对申请人的资信状况、财务状况、履约能力等进行严格的审查，通常要求申请人提供反担保，如抵押、质押、保证等，以控制银行自身的风险。
2. 现金保函：
现金保函的开立条件相对宽松，通常不需要申请人提供反担保，只需要将足额的现金存入指定的账户即可。因此，对于那些资信状况不佳或无法提供反担保的企业来说，现金保函是一种更容易获得的担保方式。
1. 银行保函：
银行保函是一种独立的担保，其担保效力独立于基础交易合同，即使基础交易合同无效，也不会影响银行保函的效力。只要受益人提交了符合保函要求的单据，银行就必须履行付款义务。
2. 现金保函：
现金保函的担保效力不如银行保函强，其效力与基础交易合同相关联，如果基础交易合同无效，则现金保函的效力也可能受到影响。此外，由于现金保函的开立机构通常是非银行金融机构，其信用等级和偿付能力不如银行，因此在一定程度上也存在着担保风险。
1. 银行保函：
优点：
担保效力强，风险低。 手续相对简便，费用相对较低。 可以提高企业的信用等级，方便企业获得融资。缺点：
开立条件较为严格，需要提供反担保。 占用企业的授信额度。2. 现金保函：
优点：
开立条件宽松，不需要提供反担保。 不占用企业的授信额度。 操作简单，办理速度快。缺点：
担保效力相对较弱，存在一定的风险。 占用企业的资金成本较高。总的来说，银行保函和现金保函各有优缺点，企业在选择担保方式时，应根据自身的实际情况和风险承受能力进行综合考虑。如果企业资信状况良好，能够提供反担保，且希望获得较高担保效力，可以选择银行保函；如果企业资信状况不佳或无法提供反担保，且能够承受一定的担保风险，则可以选择现金保函。
此外，企业还需要注意以下几点：
选择信誉良好、实力雄厚的担保机构。 仔细阅读担保合同条款，明确各方的权利和义务。 妥善保管好保函等相关文件，避免发生损失。希望本文能够帮助大家更好地理解现金保函和银行保函的区别，以便在实际操作中做出最优选择。
