写这篇文章前，我先要声明，我虽然是法律工作者，但我不是银行从业人员，所以这篇文章只能从法律角度分析这个问题，并结合一些实际操作中的情况来讨论。
在讨论这个问题前，我们先来了解什么是银行保函。
银行保函，是银行应客户申请开立的，保证在一定条件下履行义务的书面承诺。简单来说，就是银行向申请人承诺，如果申请人不能履行合同义务，银行将承担相应的责任。
银行保函是银行业务中的一项重要服务，在国际贸易、工程承包、房地产开发等领域都有广泛应用。比如说，在国际贸易中，进口商可能要求出口商提供一份银行保函，以保证出口商按时发货和交付符合标准的货物；在工程承包中，业主可能会要求承包商提供一份银行保函，以保证承包商按时完工并履行质量保证义务；在房地产开发中，开发商也可能被要求提供银行保函，以保证按时交付房屋和履行售后服务义务。
那么，银行保函到底有什么用呢？为什么人们在做生意时，会要求对方提供银行保函呢？
这就要涉及到商业风险和履约保证的问题了。在商界，人们经常会遇到这样一种情况：一方需要先提供产品或服务，而另一方则需要先付款。如果提供产品或服务的一方不能按时履约，或者提供的产品或服务不符合标准，那么先付款的一方就会遭受损失。比如说，进口商先付了款，但出口商却没有按时发货，或者发来的货物有质量问题；承包商先完成了工程，但业主却拖延付款，或者以各种理由拒付；开发商按时交付了房屋，但买家却反悔不买了。在这种情况下，先付款的一方就会面临商业风险，可能蒙受经济损失。
而银行保函的作用，就在于为先付款的一方提供履约保证，转移商业风险。因为银行是信用的担保人，有强大的经济实力，所以人们通常会相信银行的承诺。如果提供产品或服务的一方不能履约，银行就会根据保函的约定，承担相应的责任，比如说赔偿损失、支付违约金等。这样一来，先付款的一方就不用太担心自己的钱打了水漂，可以放心地做生意了。
当然，银行保函也不是万能的，它也有自己的适用范围和限制条件。一般来说，银行在开立保函前，会对申请人的资信情况、业务背景、资金实力等进行审核，以评估风险。如果风险过高，银行可能会拒绝开立保函，或者要求提供担保或抵押物。另外，银行保函的有效期也是有规定的，通常不会超过两年。如果超过两年，银行可能会要求重新申请。
那么，银行保函办下来要多久呢？
这个问题没有一个确切的答案，因为它取决于很多因素。首先，要看申请人的资信情况。如果申请人有良好的信用记录和稳定的资金流，银行的审核就会比较快。反之，如果申请人的信用记录有问题，或者资金流不稳定，银行的审核就会比较慢，可能需要提供更多的资料和担保。其次，要看银行的业务繁忙程度。如果银行的业务很繁忙，审核保函申请可能就需要更多的时间。最后，也要看保函的复杂程度。如果保函的条款和条件比较复杂，涉及的金额比较大，银行的审核也会比较慎重，需要更多的时间。
一般来说，银行保函的办理时间通常在几天到几周不等。如果申请人提供的资料齐全，银行的审核比较顺利，那么办下来可能只需要几天时间。但如果申请人的资信情况有问题，或者银行的业务比较繁忙，那么可能需要几周甚至更长的时间。所以，如果你有紧急的保函需求，最好提前和银行沟通，了解他们的办理时间和要求，做好准备工作。
需要注意的是，银行保函虽然可以为商业交易提供一定的保障，但它也不是万能的，也不是没有风险的。比如说，如果银行的信用出现问题，那么银行保函也可能失去效力。再比如，如果申请人提供虚假资料或者伪造银行保函，那么银行保函也是无效的。所以，在使用银行保函时，也要做好风险评估和防范措施。
最后，我想说的是，银行保函是商业交易中的一种重要工具，可以为交易双方提供一定的保障和信任。但它也不是适合每一种情况，也不是没有成本的。在使用银行保函前，最好先咨询专业人士，了解银行保函的适用性、风险和成本，然后再做出决定。
