话说回来，开保函这件事，真是个“老大难”的问题。
前几天，有个朋友找我帮忙，说要开一个50万预收款保函，跑了好几家银行，都没开出来。问了下情况，原来他想做个项目，需要向甲方公司支付50万预付款，但按照规定，这种情况需要提供银行保函才行。
我听完后，心里暗暗叹了口气。开保函这事，在银行眼里，一直都是个“风险活儿”。为啥呢？咱们慢慢说。
首先，咱们要了解下什么是银行保函。
打个比方，小明想买个新手机，找卖手机的张三要了一台，但需要先付一半的钱，也就是预付款。小明说没问题，但我先要你写个保证，如果手机有质量问题，或者你不按时交货，我这预付款可以退回来。张三想了想，也对，写个保证也没啥不对，于是，他就写了个保证，说如果手机有问题或者不能按时交货，就退还预付款。这就是最简单的保函。
银行保函，其实也是这个道理。只不过，银行是作为第三方，出一个保函，保证如果发生某些事，银行就会承担责任，一般是付钱。
那为啥银行开个保函，这么费劲呢？
首先，银行保函是要收费的。一般来说，银行会收一定的手续费，根据金额的不同，手续费也不一样。比如说，我朋友要开的这个50万保函，手续费可能就要好几千块。这就好比，你去买个手机，还要额外付一笔钱给店家，作为保证的成本。
但这还不是银行最担心的。银行最怕的，是风险。
还是刚才买手机的例子，如果张三没按时交货，或者手机有质量问题，那他写的那个保证，就起作用了。小明可以拿着这个保证，要求退钱。但如果张三没钱，或者跑路了，那这个保证就成了废纸。小明也拿他没办法。
银行保函也一样。如果银行开了保函，但实际履行的时候，要钱没钱，要东西没东西，那银行也只能自认倒霉。所以，银行在开保函的时候，是非常谨慎的。
我朋友跑了几家银行，都没开出来，其实很正常。银行在评估风险的时候，会考虑很多因素。比如说，我朋友的这个项目，有没有什么抵押物？有没有稳定的现金流？甲方公司有没有什么问题？这些，银行都要调查清楚。
另外，银行还要考虑，万一出问题了，怎么把损失降到最低。所以，银行一般会要求提供反担保，也就是说，你要想开保函，先把钱存我这，或者提供其他担保。
我朋友跑了几家银行，要么就是觉得手续费太高，要么就是觉得反担保的要求太高。所以，一直没开出来。
其实，银行不开保函，也是有自己的难处。毕竟，银行也是商业机构，要考虑风险和收益。如果每个保函都开，那风险太大了。
当然了，我朋友也不是没办法。他可以提供更多的信息，让银行更了解这个项目，也可以提供更多的担保，让银行更放心。另外，他也可以找担保公司，提供担保，虽然也要收费，但可能比银行便宜点。
最后，咱们说说怎么避免这种情况。
首先，在签合同的时候，就要考虑清楚，是不是真的需要保函。如果有其他方式，比如说保险，或者担保，也可以考虑。
另外，在提供预付款的时候，也要评估风险。如果对方有问题，或者项目本身有风险，那就要谨慎考虑了。
好了，今天就聊到这，希望对大家有帮助。银行保函这事，看似简单，但里面的门道，还真不少。咱们下回见！
