在市场经济活动中，办理履约保函是保证合同履约、降低交易风险的一种常见做法。但很多人会有疑问，如果暂时手头没有足够的资金，能不能办理履约保函？办理履约保函是否必须要有资金做担保？如果可以办理，又该如何操作？今天就来详细聊聊这个 topic。
首先，我们要了解什么是履约保函。履约保函，其实是一种保证函，是银行或其他金融机构应其客户（即保函申请人）的要求，出具的一种书面承诺，保证其在与第三方（即保函受益人）签订合同或协议后，能够履行合同约定的义务。如果申请人未能履约，银行将根据保函约定向受益人支付一定金额的赔偿金。
那没钱能不能办履约保函呢？答案是肯定的，没钱也是可以办理履约保函的。因为办理履约保函，银行关注的不仅仅是申请人的资金情况，更重要的是申请人的信用状况和还款能力。也就是说，银行在决定是否出具履约保函时，会综合评估申请人的信誉、偿债能力、资产负债状况等多种因素，以判断其是否有能力履行合同义务。
那银行是如何评估申请人的偿债能力和信用状况的呢？一般来说，银行会从以下几个方面进行审核：
资产状况：银行会审核申请人的资产负债表，评估其资产状况，包括流动资产、固定资产、无形资产等。如果申请人有充足的资产，银行会认为其具备一定的偿债能力，即使暂时没有足够的资金，也可以通过处置资产来获得资金。
经营情况：银行会关注申请人的经营状况，包括营业收入、利润、现金流等。如果申请人有稳定的经营收入和健康的利润增长，银行会认为其具备良好的偿债能力。反之，如果申请人经营不善，收入和利润状况不佳，银行可能会认为其偿债能力不足，从而拒绝出具履约保函。
信用记录：银行会查看申请人在银行的信用记录，包括贷款记录、信用卡记录等。如果申请人有良好的信用记录，按时还款，没有不良记录，银行会认为其信用状况良好，从而提高出具履约保函的意愿。
担保措施：如果申请人能够提供一定的担保措施，例如抵押、质押等，银行也会考虑这些因素来判断其偿债能力。例如，如果申请人有房产、车辆等资产可以抵押，银行会认为其具备一定的风险缓释能力，从而提高出具履约保函的可能性。
综上所述，办理履约保函，银行不仅关注申请人的资金情况，更关注其偿债能力和信用状况。因此，即使暂时没有足够的资金，但如果能够向银行证明自己的偿债能力和良好的信用记录，也是可以办理履约保函的。
那如何提高办理履约保函的成功率呢？如果你暂时没有足够的资金，又想要成功办理履约保函，可以考虑以下几点：
提供完整资料：在向银行申请履约保函时，要提供完整的资料，包括资产负债表、收入证明、经营情况说明等，让银行全面了解你的财务状况和经营情况。
加强银企沟通：与银行保持良好的沟通非常重要。你可以向银行解释你的资金状况，并提供其他方面的证明，展示你的偿债能力和信用状况。同时，你也可以与银行协商，提供其他形式的担保或保证，以增加银行的信任度。
选择合适的银行：不同的银行有不同的风控政策和偏好，你可以多咨询几家银行，了解他们的要求和标准，选择最适合你情况的银行。
提供担保措施：如果你有房产、车辆等资产，可以考虑提供抵押担保，以增加银行的信任度。同时，你也可以寻找有实力的人或企业为你提供担保，以增强银行对你的偿债能力的信任。
最后，需要提醒大家的是，办理履约保函只是一种保证履约的方式，并不代表你可以不履行合同义务。如果你未能履约，银行将根据保函约定向受益人支付赔偿金，而你需要偿还这笔资金以及相应的利息和费用。因此，在申请履约保函时，一定要谨慎考虑自己的偿债能力，不要轻易做出承诺。同时，在签订合同或协议时，也要充分考虑各种风险因素，做好风险防范措施，以避免不必要的损失。
