组合贷是指将不同种类的贷款产品进行组合，以满足借款人的多种融资需求。一般来说，组合贷款包含了两个或以上的贷款产品，如商业贷款、个人贷款、汽车贷款等。
1. 还款方式灵活：由于组合贷款结合了多种贷款产品，借款人可以根据自身实际情况选择不同的还款方式，比如按月等额本息还款或者分期付息等。
2. 降低利率风险：在利率波动的情况下，组合贷款可以部分缓解借款人受利率影响而产生的压力。因为不同类型的贷款产品的利率波动可能不完全一致。
3. 融资额度更高：通过组合贷款，借款人可以同时获取多个贷款产品的融资额度，从而满足更大的融资需求。
在进行组合贷申请时，借款人往往需要提供一定的担保。为了给借款人更多的选择，某些银行也提供了组合贷款的保函服务。
保函是一种由银行或其他金融机构出具的担保文件，用于确保债务人按时归还借款，并承担相应责任。在组合贷款中，保函可以起到弥补借款人信用不足的作用，增加借款申请的成功率。
1. 申请材料准备：借款人需要提供个人身份证明、收入证明、资产证明等相关材料。
2. 银行审核：银行会对借款人的信用状况、还款能力进行评估，以确定是否提供保函服务。
3. 出具保函：经过审核后，银行会出具保函，并向借款人提供相应的复印件。
4. 使用保函：借款人在办理组合贷款时，将保函提交给相关金融机构作为担保文件。
1. 借款额度限制：银行对于组合贷款的保函额度通常有一定限制，借款人需要在这个限额范围内申请。
2. 还款责任加重：借款人在使用组合贷款时，需要同时承担多个贷款产品的还款责任，如果财务状况不稳定，可能面临较大的还款压力。
3. 手续复杂：办理组合贷款以及相应保函的手续比单一贷款更为复杂，借款人需要耐心和时间进行相关准备。
组合贷款是一种满足多种融资需求的贷款方式，而银行提供的保函服务则为借款人提供了更多选择。然而，借款人在选择组合贷款和使用保函服务时，也需要考虑相应的风险和手续复杂性。
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